微型金融体系提速 小微金融将成银行业掘金地

　　16日，银监会副主席王兆星在新兴市场绿色信贷论坛上明确指出，监管部门将把“绿色信贷”纳入到考核范围，他表示，“银监会将加强非现场监管和现场检查，并定期对金融机构实施绿色金融的情况进行评估，将评估结果作为金融机构监管评级、高管履职评价等考核内容。”

　　事实上，从今年逐月来看，银行新增贷款投放量都较上年同期有所减少，并且中长期贷款大幅下降，但总体来看，今年1季度，小微企业贷款增长势头却保持强劲。

　　专家指出，随着资本市场的发展，大企业的融资渠道日益拓宽，对银行信贷资金的依赖程度已经开始下降，而与实体经济挂钩的小企业急需得到银行资金和金融服务的支持，微型金融体系的建立在当前这一时期有望提速。

　　现状

　　小微企业融资瓶颈依然存在

　　近日，央行在《一季度金融机构贷款投向统计报告》中披露，一季度我国工业中长期贷款增速放缓，一季度工业中长期贷款增加1532亿元，同比少增697亿元，业内专家普遍认为，这反映出当前企业投资意愿不足，未来经济增速可能持续放缓。但是，从另一方面的数据却显示，今年第一季度金融机构对小企业的贷款保持了较高速的增长。截至3月末，小微企业贷款余额10.38万亿元，同比增长20.5%，比全部企业贷款高5.3个百分点，比同期大、中型企业贷款分别高8.6个和6个百分点。

　　中国社科院副院长李扬分析称，“按资产规模和客户数量来衡量，商业银行仍是主力军，商业银行占全部小微金融企业的贷款是86%，信用合作社、非盈利组织、非银行金融机构以及村镇银行四类只占14%。”

　　尽管在政策指引下，银行纷纷加大了对小微企业的信贷投入，但是，《经济参考报》记者了解到，小企业的融资成本依然不低。根据近期国务院下发的《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，其中首次明确商业银行可自主确定对小微企业的贷款利率，同时指出，鼓励金融机构建立科学合理的小微企业贷款定价机制，在合法、合规和风险可控前提下，由商业银行自主确定贷款利率，对创新型和创业型小微企业可优先予以支持。

　　在贷款方面，目前，股份制银行给予 小 企 业 的 贷 款 利 率 普 遍 上 浮 在30%至50%之间，而大行相应的会在20%至40%。

　　另一方面，民间资金已成为解决小企业融资难的另一重要渠道，在浙江温州、义乌以及江苏等地，不少企业因资金急需周转而进行短期借款或“过桥贷款”，期限长则一两个月，短则三五天，由于期限短、额度低，利息差异不大，债务人对利率并不很敏感，因此利率通常超过15%。

　　并且《经济参考报》记者还获悉，目前，在民间财富比较集中的浙江、广东、山西、蒙西和陕北等地，单笔借贷规模几亿元的已毫不新鲜，一年期借款的利率水平已经普遍高于30%。典当行的利率比较温和的做法为月息三分，即年利率36%，有些年利率水平甚至超过50%。

　　在长期研究小微金融市场发展的原国家开发银行副行长刘克崮看来，小企业融资难的症结就在于金融体系的失衡，而当前银行金融机构服务小企业依然有较大的空间。

　　“当前，商业银行在传统的体制下依靠大企业生存的局面正在改变。”李扬在接受记者采访时表示“随着资本市场的发展、国际金融市场的开拓，大企业找到了新的融资渠道，摆脱了对银行信贷的依赖，逐渐离银行而去，就信贷而言，商业银行主要服务对象只能而且也应该转到中等企业及小微企业上。”