将移民融入财富管理 米多财富打造海外资产配置新桥梁
中新网11月9日电 近期,新一波海外资产配置浪潮广受热议。而在这背后,移民业正在与财富管理加速融合则鲜有人知。特别是独立理财顾问(IFA)的大量涌现,给移民行业注入了新的生命力。对此,米多财富海外事业部总经理李隋东认为,随着独立理财顾问整体专业能力全方位的提升,他们已经有实力走出为客户做全球资产配置这一步。
市场背后的推动力
从数据看,2011年中国的高净值人群中有19%进行境外投资,到2015年涨到37%;而超高净值人群在2011年时做海外投资的就已经达到了33%,到现在达到了57%,海外资产配置规模与日俱增。
蛋糕不断做大,吸引相关机构扩张,而IFA的闯入,使得移民咨询业有了新模式:从单凭广告获客,演化为客户通过IFA的桥梁主动上门。
IFA即独立理财顾问。创新的第三方财富管理平台米多财富2014年创立以来,已经孵化出了大量独立创业的IFA。此前,他们往往任职于银行等金融机构,现在则可以利用米多平台提供的全品类合格金融产品、风控和培训,为中高净值客户提供更专业、独立、客观的财富管理服务。
李隋东如此描述这个变化过程:海外资产配置其实是家庭财富管理的重要一环,要根据家庭整体情况做通盘规划,财富管理机构在这方面更加专业。而IFA和客户黏性非常强,他们长期服务客户,与客户建立了非常深的信任,由他们来帮客户配置海外资产、提供移民咨询是水到渠成的事。
李隋东从事移民业多年,在加入米多财富前曾是国内某大型移民公司的副总裁,如今来到财富管理行业,也是看到了海外移民要融入财富管理的这个趋势。
在他看来,传统移民机构产品单一,不能完全满足客户的需求,客户来源也单一,业务越做越收窄。只有把海外投资移民放到家庭财富管理的大范畴中,才会发现视野和市场都更加开阔。
“鸡蛋不能放在一个篮子里”,除了海外资产,米多财富还在国内投资和保险方面有布局,就是希望能帮客户将资产放在多个“篮子”里,能做多层次、合理的全面配置。
理财顾问技能提升的必要性
中国移民越多,卖方市场的属性就越突出。美国等移民国家的政策正在趋紧,每年的限额都非常有限,有的项目排期达到了3年以上,再加上移民业务本身的复杂繁琐性,使得客户经常处于信息的劣势地位,更加需要专业帮助。
以往做惯了银行理财、保险销售业务的IFA们,如何帮助投资者做出一份完善的、个性化的海外资产规划,并敲定最终的投资方向、产品和时机出手呢?
李隋东相信,如果抛开量身定制的资产配置,讲财富管理都是空谈,还是会回到产品销售的老路子。现在,他的任务就是带领米多财富海外事业部为IFA和他们的客户提供7×24小时的技术支持。
以一个移民项目来举例,当IFA的客户有移民意愿后,米多将协助其展开前期咨询、制定方案,派出专业团队开始制作申请文件,并进行法律审核,最终提交给移民局。由于一些国家移民流程步骤较为复杂,米多财富会专人专项协助IFA把控全过程,并且在审批成功后继续指导客户如何落地安家生活。
如此细致的服务,让不同专业背景的IFA都能快速学习并掌握相关技能,过去单一的专业技能如今也越发多元化,越来越娴熟、专业地为客户提供财富的创造、保全和传承的完整方案。
“在一开始我们基本上是手把手教,但未来IFA一定会逐渐掌握相关知识和技能,因为这是传统金融销售人才转型IFA的必经之路。如果不能站在这样的高度为客户做财富管理,必定会浪费高净值客户资源,自身的专业度也会存在缺陷或者偏差”,李隋东说。
目前,米多财富已在深圳注册获得了海外移民投资资质,背靠综合的财富管理大平台,甄选安全、合法、合规的移民和置业项目,支持体系趋于成熟,将为IFA和投资者带来更多服务,李隋东对此充满信心。