东南沿海民间集资调查:零售店都可能是地下钱庄

　　据中国之声《新闻晚高峰》报道，地下钱庄，这个既熟悉又陌生的词汇，随着日前广西摧毁特大跨国地下钱庄又引起了大家的关注。那么这样的金融行为是如何产生的，又是如何运作的？一个小钱庄对整个金融市场有何影响，参与其中的个人和企业又将面临怎样的收益与风险。

　　在浙江、广东等地的沿海城市，看上去并不起眼的典当行，甚至是零售商店，背后都有可能暗藏玄机，成为一个一个小的地下钱庄。这些没有经过有关部门批准的地下钱庄，不断从居民手中吸收存款，然后把钱借给急需资金周转的企业或个人。浙江瑞安市政协委员胡奎曾经对这些民间借贷机构做过调查，在他的调查中，民间借贷其实也有合法和非法两种。

　　胡奎：一类是属于相对合法一点的正常的借贷，收进来的利息基本上是两分左右，放出去基本上是四分、五分，放向一些临时急用的，正规的项目投资，或者提供一些保证金、临时周转的，利率低一点，但是风险相对也小一点。

　　还有一部分存进来利息是三分四分，放出去有些甚至利率一角都有，这些他是出借给相对不合法的一些对象，比如说从事赌博活动的。

　　我们知道东南沿海地区中小企业比较活跃，民间借贷是不是就只在这些地方生根发芽呢？中央财经大学金融学院副院长李建军分析说，东部更多一些，但在民间闲置资金比较多的地方都有。

　　李建军：地下钱庄分布，主要在民间闲置资金比较多的地方，东部中部西部都有，当然从规模来看，东部多一些。

　　据记者介绍地下钱庄主要从事两种业务，一种是前面提到的民间借贷，还有一种是汇兑业务，尤其是在浙江等外向型经济主导的地区，企业经营中经常要与外汇打交道，地下钱庄快速、方便的汇兑手续，使得企业更倾向于在地下钱庄进行交易。然而，这一次次的汇兑，却也可能带了大的风险。继续听报道。

　　这一次一次的汇兑可能就会带来巨大的风险，中国社会科学院金融研究所尹中立：

　　尹中立：民间的汇兑市场，实际上干扰了国家的外汇管理政策。资金的进出是有严格的审批手续的，但是因为地下钱庄的存在，使得大量的资金境内、境外之间进行这种流动，实际上是没有受到国家的正规监管，对国内的金融市场会产生很大的冲击。比如大家讨论的境外热钱对金融市场的影响，很多热钱都是通过地下钱庄进来的。

　　不仅仅是对大的金融市场的冲击，对那些将自己的辛苦钱存进地下钱庄的人来说，风险也是存在的。瑞安市民二庭庭长周美琛介绍说，最近他接手的案件中，十有八九都是关于民间借贷纠纷的。

　　周美琛：我拿了24个案件，民间借贷就有20个，其他的就是四五个。数额多的有500万，有300万，也有一百万的这样。

　　据胡奎调研的结果，即使这些案件宣判出借人胜诉，执行起来也很困难，大多数人并不能拿回钱。

　　胡奎：到法院解决有一个问题，就是执行不了。因为做这种生意的人，手里都没有很多固定的资产，法院判了支持你，但是你去哪里去拍卖他的资产，去哪里拿他的资产抵债？而且拿不到钱的大部分是他们的血汗钱。

　　听起来地下钱庄利率比正规银行高出一大截，借贷的企业一旦不能及时回笼资金，将要面临高额利息，得不偿失。既然地下钱庄危害如此之大，为什么还有人前赴后继地去借钱呢？我们继续听报道。

　　尹中立分析说，除了正规银行不能满足中小企业的借贷需求外，方便、快捷是企业选择钱庄的原因。

　　尹中立：比如我是一家私营老板，到银行借贷的话有很多的抵押、程序，还有时间上不能提供很多便利。但是到地下钱庄，很快就可以通过个人的信用，因为大家都熟悉，很快就可以把事情做成。

　　瑞安市的张先生跟记者说，与其把钱存在银行里，还不如拿去借人，他甚至抵押了自己的房子向银行借了200万，拿去借贷，赚取利息差。

　　张先生：如果物价飞速上涨，存银行里保值都保不了。如果方便的话，尽可能从银行贷款，借给民间借贷，赚取利差。贷一百万的话，每个月至少能赚5000，多的话能赚一万。

　　记者告诉我们，在社科院金融研究所尹中立看来，地下钱庄也有它积极的一面，比如说正规的金融机构不能满足中小企业的贷款需求，地下钱庄作为一个补充，能够支持企业的发展，因此，积极鼓励草根金融健康规范的发展，才是对我们的经济更好的选择。

　　尹中立：鼓励发展一些草根金融，比如村镇银行啊、贷款公司啊，发展比较快了这几年。实际上政府已经意识到了这一点，但是还不够，也就是步子还不够快，政策还不够宽松。