银行职员发现牟财“良机” POS机套现400多万元

　　POS机套现犯罪，并不存在真实的交易行为，这种“左手进，右手出”的空手套白狼手法，不但破坏了正常的金融秩序，还会使银行背上很大的不良信贷风险。2月25日，金坛警方成功告破了一起发人深省的POS机套现案件，嫌疑人利用银行职员的身份向POS机刷卡套现，办理透支卡120余张，从事非法经营，竟累计套取现金达400余万元。现两名涉案成员已全部落网。

　　工作中发现牟财“良机”

　　君子爱财，取之有道，本来作为银行工作人员的王新路更应该明白这个道理，可是，天天和钱打交道的他，却被自己的小聪明所误，伸出了不该伸的手，最终还是在钱上面栽了跟头。王新路已过不惑之年，原本也有着幸福的家庭，工作也是一帆风顺。可是，2010年5月一个偶然的机会，一个错误的念头改变了他的命运。这年里，他所在的银行推出了透支信用卡办理业务，在业务推销的过程中，王新路发现了赚钱的“良机”。王新路认为，他所经营办理的透支信用卡每张可以透支6000元至8000元，可以刷卡消费之后50天免息，如果大量持卡，那积累起来也是一个不小的数目，只要有POS机，进行虚假消费，将现金套出来，就一切都搞定了，就这样，他开始动起了歪脑筋。在王新路工作的金坛某镇，POS机还是个希罕物品，当地除了极个别大型企业拥有外，很难得见到，为了能实现随心所欲的套现目的，王新路费尽心思说服了自己一个朋友张某开始了向银联申办POS机的业务。

　　小小茶叶店营业额惊人

　　张某和他是老乡，在当地开着一家茶叶店，平时两人也玩得来。王新路以张某注册的茶叶店为幌子，帮助张某申请了一台POS机，专门用于非法套现。起初王新路在POS机刷卡后，张某便将现金支票开出交由王新路支取，后来，王新路业务逐渐做大，他每月都要来定期刷取几十张信用卡，张某索性直接将POS机交由王新路使用，还特地办理了一张信用卡，直接支取现金。就这样，王新路一边工作，一边负责联系客户，专门从事着办卡、刷卡套现，以及放贷等非法经营的业务。

　　2010年10月，常州金融电子结算中心很快发现了异常。分析认为，张某只是小小的个体茶叶店店主，张某的POS机上定期进行刷卡情况非常可疑，POS机上每月出现增加的大额消费情况显然属于非正常消费，值得高度警觉。很快，一份要求协助调查的报案材料转到了金坛公安局经侦大队。金坛经侦民警接报案后，会同当地薛埠派出所刑侦民警共同展开了侧面调查，很快，案情逐渐明朗起来，张某所经营的茶叶店，店内外人员稀少，经营情况冷清，很少有人员车辆出入，可见，虚假交易的情况确实存在。金坛警方果断出击，传唤了张某，张某自知难以抵赖，如实交待了为他人提供POS机非法套现的行为，并很快交待了王新路的情况。

　　疯狂套现400多万元

　　王新路归案后，取证的工作成了另一个难题，王新路用以套现的信用卡都是以他人的身份办理，这些人的成份又相当复杂，有一部分是他的朋友，还有一大部分是王新路利用工作之便获得的身份资料办理的透支卡，调查时这些人才知道自己属于“被办卡、被透支”一族。警方又通过数月的外围调查和电子数据证据搜集，才最终锁定了王新路涉及非法经营的信用卡套现案件的所有证据。在审讯过程中，王新路交代他主要瞄准了刷银行卡购物最多可以免息借款50天的优惠措施，假装消费套取“免息贷款”。而急需现金之人只要支付1%到2%的手续费后，便可在非法POS机中介处提到比银行利率低得多的现金，从而在贪欲的指引下，迈出了错误的第一步，及至案发，王新路已累计套现达400万元之多。(文中人物系化名)　季麓强 徐志辉 马奔