江门一男子莫名其妙涉嫌诈骗被通缉
有人用他已挂失的身份证在异地开账户进行诈骗活动
该男子认为银行应对此负责
昨日，记者接到江门市民邓先生报料称，他在今年5月11日莫名其妙被江门警方拘捕，并于第二日被移送至珠海金鼎派出所接受调查，但当晚就被释放。原来有人利用他已经报失了两年多的身份证，在广州某银行开设了账户并对珠海一受害人进行诈骗，而他就莫名其妙涉嫌诈骗被通缉，并被拘留了2天。
糊里糊涂被拘留2天
5月11日17时许，在江门市江海区开摩托车修理店的邓先生正在给顾客修理摩托车，店里突然来了几个身穿便服的人，自称是公安人员，要求带走邓先生协助调查一起案件。邓先生一脸茫然，稀里糊涂地就跟着这几名便衣警察到了江门市蓬江区的环市派出所。
当晚7时许，环市派出所的民警将邓先生带入审讯室，盘问核查邓先生的身份资料等。据邓先生称，环市派出所的民警一直未向其本人和家人解释发生了什么事情。5月12日，珠海警方派民警到环市派出所办理移交手续，邓先生才知道，自己是因为涉嫌诈骗被珠海警方通缉。
因是“开户人”而被通缉
邓先生后被移送至珠海金鼎派出所关押，在民警再次核实个人资料后，邓先生被民警询问是否曾遗失了身份证。
邓先生表示，2009年1月23日，他与妻子逛花市时丢失了手袋，手袋内有夫妻俩及他妹妹的身份证、驾驶证等证件。邓先生立即报警并挂失补办了有关证件。
当晚10时，警方释放了邓先生，并安排邓先生自费住在派出所附近的旅馆。5月13日早上，邓先生按照珠海警方的要求再次来到金鼎派出所报到，处理善后事宜。
据邓先生称，5月13日，在他强烈要求下，警方让其观看了银行监视器于今年3月17日拍摄的一段视频。视频中，一名身材矮小的光头男子在广州某银行，手持邓先生已经挂失的身份证办理开户业务，并顺利拿到了存折和银行卡。
该男子开户后，利用这个账号从事诈骗活动，并从珠海一名受害人处诈骗了1万多元。后珠海的受害者报案，警方冻结了该账号尚未来得及转移的4000多元，并以诈骗罪通缉该账号的“开户人”邓先生。
担心还有同类账户存在
“我又高又瘦，头发浓密，这个人又矮又光头，银行的工作人员怎么就不抬头核对一下他的身份呢？”邓先生认为，他近年来从未踏足广州，却被人用他已经挂失的身份证在广州的银行异地开户诈骗，银行在这件事情上负有不可推卸的责任。
“现在还搞不清楚诈骗犯还有没有在其他银行开户进行诈骗。”已经被挂失了两年的身份证依然能在银行正常使用，且一个相貌特征与自己相差甚远的人可以用其轻易地办理了开户手续，邓先生担心，该诈骗犯很有可能用其已经挂失的身份证开了多个银行账户。
而更让邓先生担心的是，当时一起被盗的还有他妻子和妹妹的身份证，该诈骗犯会不会也利用她们已经挂失的身份证到银行开户进行诈骗活动呢？
记者暗访
用他人身份证仍可轻松开户
2007年6月底开始，全国各地的银行先后开始运行“公民身份核查系统”，市民持身份证去任意一家银行开户，工作人员只要输入身份证号就能看到其个人基本信息包括照片。各家银行在为储户办理人民币银行账户业务和支付结算业务时，必须通过联网核查系统对储户身份进行核查。如果持假身份证去开户，银行会拒绝开户。
但昨日，记者拿着朋友的身份证到江门迎宾大道的一些银行要求开户，银行的工作人员普遍都只是简单查看一下记者递交的身份证，复印后就归还。很少有银行工作人员对记者是不是身份证的真正持证人表示怀疑。
即便是遭遇银行工作人员怀疑，记者只淡定地说上一句“这几年有点发福了”，银行的工作人员也就不会深究，继续给记者办理相关的开户手续。
记者向银行工作人员咨询是否曾遇到有人用假身份证开户，有银行工作人员还不耐烦地说：“现在开户都是实名制的，银行都有身份证真伪鉴别系统，就是为了防止有人利用假身份证或他人身份证开账户进行资金转移。”
各方说法
律师：银行应尽审查义务
广东良匠律师事务所的苏劲斌律师指出，银行在为申请人新开账户时，依法应当核实申请人的身份，查实身份证是否有效，并核对申请人是否与其提交的身份证上的照片相一致。如果银行没尽到自己的审查义务，而给他人造成了损失，依法应当承担相应的责任。
在本案中，邓先生于2009年1月23日遗失身份证，并在之后办理了相应的挂失手续，又补办了新的身份证，新的身份证与已挂失的旧证相比，其有效期限是不相同的。
银行工作人员应当核对申请人提交的身份证上的有效期是否与“公民身份核查系统”的记录相符，如果不相符，那么这个身份证就可能是已经失效的。
此外，申请人的相貌如与提交的证件不符，也应当进一步核查。
银监会：建议通过司法途径索赔
银监会江门监管分局有关人士告诉记者，有关规定的落实主要靠各大银行自律，银监会也只能起到一定的督促作用。因此，在发生类似事件时，最有效的方法还是受害人通过司法途径起诉相关银行。“毕竟法院的判决是可以申请强制执行的，比银监会去协调督促的效果更直接有效。”(黄国金)
