交强险又爆出亏损达72亿元的历史新高(本报8月8日A11版曾作报道)。从2006年开始实行的交强险，除2008年稍有赢利外，基本上亏损一年胜似一年。对于这样一个每车必备的强制政策性险种，机动车保有量连年创新高，持续巨亏原因到底何在？是否有保险公司借机转移成本，甚至倒逼主管部门上调费率的可能？巨亏之下的交强险会不会影响到车主理赔呢？为此，羊城晚报记者进行了调查。
追问一：为什么交保费的越多却越亏？
作为中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，交强险费率在基础保费的基础上实行浮动费率制度。有权经营交强险的保险公司全部为中资保险公司。但是，自2006年实行以来，除了2008年略有盈余外，基本上亏损一年胜似一年。在机动车保有量连年创新高的情况下，似乎有点匪夷所思。
原因一：入不敷出
“赔偿成本的提高，是导致承保亏损的一大原因。”有业内人士指出，在理赔成本上，近年来，由于伤亡赔付标准、医疗费用、汽车零配件价格、修理工时费用等逐年提高，导致支付成本直接上升。有数据显示，交强险案均赔款，从2007年上半年的3498元已提高到去年下半年的4930元，增长高达41%。
但在收入上，人均保费不仅没有增加，反而在降低。2008年起国家规定下调交强险的基准费率，与普通车主关系最为密切的是6座以下家庭自用汽车的交强险保费，由每年1050元降为950元，交强险总保险责任限额从6万元提高到12.2万元。一进一出，交强险赔付率从2008年的68.6%上升到2010年的82.3%。
据统计，由于赔付上升幅度高于费用下降幅度，导致2010年行业综合成本率升至112.9%，综合成本率已经高于100%。
另一方面，从2007年7月开始，监管部门开始实施奖优罚劣的费率浮动办法，将交强险费率水平与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，安全驾驶者可以享有费率下调的优惠。
受此影响，续保车单均保费从2007年的1406元，降至2010年的1074元，降幅达24%。经营三年后，每年有86%的续保车主享受费率下浮，其中61%的续保机动车享受30%的费率下浮。
原因二：人为作弊
交强险还有着人为的涉嫌作弊。据保监会统计，在今年亏损的72.4亿元中，有67亿元支出来自营业客货车以及挂车、拖拉机等。一方面，商业营运车辆事故发生率高，理赔标准高，理赔额度高，但是另一方面为体现惠农政策，拖拉机的费率制定比较优惠，因此一些车主将“运输车辆”登记为“拖拉机”，享受低费率的同时让保险公司承受高风险、高额理赔。
原因三：交强险先于商业险支出
有保险业内人士表示，如果车主同时购买交强险和商业险，那么在理赔顺序上，交强险也比商业险“吃亏”。“因为政策上规定理赔顺序是以交强险在前，不够的部分再以商业险补充。如果只购买交强险而没有购买商业险，不足部分只能由车主自掏腰包了。”
追问二：账目究竟由谁来监管？
羊城晚报记者在调查中发现，即使有着种种让交强险亏损的客观因素，作为实际运营的保险公司，主观上也有着“不想让其赢利”的不作为，甚至有人直指涉嫌转移成本，“做账逼宫”。
交强险作为政策险，实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。“这一原则下，交强险如果普遍盈利，费率则势必会下调，这对保险公司一点好处都没有。”广州一家大型产险公司的业内人士告诉记者，再加上还要提取一定比例的道路交通事故救助基金，保险企业没有什么参与的积极性。
在这种情况下，有意识地向交强险转移成本，已成为业内公开秘密。甚至有保险公司故意做亏交强险。“很多公司想办法将交强险做亏。而做亏的主要方式是增加成本。因此，最普遍的做法是将商业车险的成本转嫁一部分到交强险成本，从而使交强险做亏。”一位不愿意透露姓名的业内人士透露，比如同样是铺设在终端的人力成本和出车成本，既可以算在交强险上，也可以算在商业险上。如果交强险连年亏损，在政策上自然存在着上调费率等灵活措施的可能性了。
那么，保险如果真有这种做法，难道不被监管吗？对于有业绩报表可查的上市公司，目前在A股上市的财险公司只有中国平安，人保和太平财险在H股上市。据业内人士介绍，对于上市的保险公司来说，其财务报表一般只体现车险是整体盈亏，不会单列交强险细则，所以投资者一般不会计较。
而对保险公司来说，交强险只是一个带来客流的重要渠道，“购买交强险时，消费者一般会顺便购买商业车险，也导致保险公司会关注，但却不重视。”记者在调查时也发现，由于利润相差很大，曾有保险公司销售交强险时强行捆绑商业险而遭到投诉。
追问三：
是否影响理赔？
交强险连年亏损，会不会影响到交强险的理赔？
对此，有业内人士认为“不会”：“一是作为政策险，是由国家强制实行的。二是购买了之后有合同保证，保险公司一般不会违约。”
此外，该业内人士还认为，车险在全行业已经实现了盈利，保险公司不会没钱赔付。
以一个车主从平安公司同时购买交强险和商业险为例，平安去年交强险已赚保费101.15亿元，已赔款73.48亿元，经营费用31.16亿元，实际支出104.64亿元，账面上显示已经亏损。
但在平安去年的公司年报中，可以看到车险保费以收入493亿元占据财险收入榜首，其中赔款支出185亿元，承保利润为2.65亿元，车主完全无须担心理赔结果。
