男子拉拢4公司联保套现143万元 被骗银行已起诉

　　设连环计拉4公司联保套现143万

　　(江西)宜春首例骗取票据承兑罪案嫌犯被批捕 被骗银行已起诉

　　虚构购销合同、伪造收购发票、威胁企业法人，万载男子邓亮(化名)紧盯着银行的漏洞，通过“连环计”硬是让一个只有50万注册资金的公司申请到了400万元的承兑汇票。近期，邓亮因涉嫌骗取票据承兑罪被宜春市检察院批捕。

　　据悉，这是宜春市发生的首例骗取票据承兑罪案件。

　　接到传票方知被银行起诉

　　“你公司因为申请的承兑汇票来不及偿还，被银行起诉了。”2011年底，欧阳明(化名)接到宜春市袁州区法院的传票时，心中那颗定时炸弹终于爆裂了。他很清楚，让公司背负债务、官司缠身的，一定和邓亮脱不了干系。

　　欧阳明是个生意人，常年在浙江奔波。2008年，他的朋友游某决定将手头一家林业公司转让，得知消息后，欧阳明出手接收成为这家公司的法人代表。

　　游某告诉他，公司是在2006年成立的，注册资金50万元。由于当时申办毛竹加工许可证比较困难，他求助了当地“神通广大”的邓亮。在邓亮的“公关”下，毛竹加工许可证顺利办了下来。游某将公司5%的股份送给了邓亮，使得他一跃成为这家公司的股东。

　　“去年3月，我在浙江听朋友说，邓亮在家乡买了轿车和房子。以他的经济实力肯定支付不起的，我也不知道他是怎么发财的。”欧阳明说，直到相继接到法院和银行的电话，他才意识到，邓亮已将自己和公司推向了万丈深渊。

　　接到传票后，欧阳明火速回到万载县，向当地公安机关报了案。

　　拉公司联保申请400万承兑汇票

　　2010年10月，铜鼓七星实业有限公司负责人马某想贷款300万元购买土地，听朋友介绍有一种能够不需要抵押物品就能向银行贷款的方法，具体来说就是拉几家公司一起联保，如果自己还不了钱，银行可以向其他几家公司索偿。马某觉得这方法值得尝试。

　　“我们一起联保，贷款批下来了，再合伙买地，有钱一起赚。”在马某的“邀请”下，邓亮心动了。在邓亮的四处游说下，兴安爆破公司、江林竹业公司都有贷款意向，4家公司最终确定以联保的形式在当地某银行申请授信，开具承兑汇票业务。

　　据相关工作人员介绍，银行在办理承兑汇票业务时，一般有5个步骤：首先是收集材料，安排客户提供公司的各类证件、财务报表等情况；随后，由银行安排信贷员前往各家企业进行走访，了解企业的运营是否正常，并撰写调查报告；接着，由银行人员将报告提交到授信管理部，经过评审委员会的讨论确定结果，如果审查通过，会议将批准具体的授信金额，由银行行长确定后授信正式生效；继而，由银行与保证人签订联保协议，落实信用条件；在联保协议书、不可撤销保证书等材料的签订后，客户就能办理承兑汇票了。

　　看似滴水不漏的申报流程，想要骗银行的钱似乎不大可能。然而，邓亮就是利用了当地银行的一个漏洞，成功为注册资金50万元的公司申请到400万元的承兑汇票。

　　钻银行漏洞虚开发票“扩充”公司

　　邓亮在获知银行的这一套流程后，开始采取行动，但他面临着几大难题：首先，他虽是股东，但不是法人代表，公司营业执照、税务登记证、公司公章等材料，他都无法出具；其次，公司规模有限，如何贷到尽可能多的钱呢？再次，按照规定需要公司法人代表及其配偶亲自来银行签字，欧阳明怎么会同意呢？

　　邓亮很快定下了“先斩后奏”的总体思路。由于欧阳明常年在浙江忙生意，很多不明白缘由的人，都以为邓亮是竹业公司的老总，很容易获得他人的信任。邓亮打听后得知，竹业公司的部分证件在欧阳明的大哥手中、部分文件原件在公司里。于是，他谎称公司证件需要年检，成功将各种相关证章骗到手。

　　“我哥哥向我说起过这件事，但当时没太在意。后来才知道，这些证件都是申请汇票的必备。一些手续上的签名，都是邓亮模仿我的笔迹签署的。”说到此，欧阳明一声叹息。事后，他曾多次向邓亮讨要证件，但“直到邓亮被抓，依旧没有还给我”。

　　第二个被骗的，是当地鑫隆林场的杨某。

　　2011年1月，杨某在茶馆喝茶时与邓亮相识。随后，邓亮主动找到杨某称竹业公司需要一批毛竹，但是手头没有现款，需要先向银行贷款才能支付。

　　“他给出的价钱很好，所以我就答应了。”据杨某回忆，他和邓亮签订了300万元的购销合同，“林场里有现成的毛竹，如果邓亮要来提货，我能立刻让工人去砍。”

　　按照银行的政策，开具承兑汇票需要提交的材料中，除了营业执照、股东决议书，还须有农副产品收购凭证。邓亮利用该银行只需要农副产品收购发票复印件的漏洞，成功虚开了发票金额，造成了公司财产雄厚的假象。

　　在获得承兑汇票后，邓亮找来杨某，让他将400万元汇票进行背书转让，声称将汇票贴现后就能给杨某转账，“他(邓亮)到现在都没有给我钱，我也没有砍一根竹子，这笔买卖压根没有做成”。

　　最后被骗的是当地某银行。

　　胁迫签字办汇票 骗得巨款乱挥霍

　　当铜鼓七星公司等4家公司前往某银行申请承兑汇票的相关手续时，银行发现邓亮不是竹业公司法人，要求公司法人及其家属前来银行签署委托书。

　　“我已经花了好几万了，只要你签字，贷款就能办下来。”邓亮随后要求欧阳明回宜春签字，“不然，你要赔偿我全部损失。”

　　“我知道他在万载很有影响，如果我不去签字，他肯定会采取非常措施让我承担所有后果。”欧阳明说，当时邓亮信誓旦旦地保证，只是借公司的名义去办汇票，所有的债务由他一并承担。

　　2011年2月23日，欧阳明带着妻子一起来到银行签署了保证书。

　　随后，该银行为4家公司开出了总金额为1700万元的承兑汇票。这些汇票的期限都是6个月。

　　根据相关规定，先由客户提出需要开具承兑汇票的金额、支付承诺汇票的保证金(票据金额的50%)、敞口保证金(票据金额的10%)，之后银行才会开出承兑汇票。

　　同年3月4日，邓亮顺利拿到400万元承兑汇票，并立即找到中介公司，将汇票贴现。刨去保证金、敞口保证金扣除的金额、贴现费用后，邓亮最终获得143万元。巨款到手，邓亮随即过上了一掷千金的生活，买车买房，投资还债。

　　半年后，银行发现其中两家公司存在逾期未还款的情况，其中江林竹业逾期没有归还，本息合计258万余元；欧阳明的竹业公司欠款本息合计172万余元。由于4家公司为联保体，两家已还款的公司承担不可撤销担保的责任，具有还款义务和连带责任。

　　2011年11月16日，该银行将4家公司全部告上法庭。

　　2012年2月13日，宜春市袁州区法院开庭审理了此案，目前审判结果尚未公布。

　　欧阳明向警方报案后，公安机关很快将邓亮抓获。4月28日，邓亮因涉嫌骗取票据承兑罪被宜春市检察院批准逮捕。

　　案情复杂过程反复全省罕见

　　骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。这属于《刑法修正案(六)》增加的罪名。

　　骗取票据承兑罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。其犯罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

　　据了解，这不仅是宜春市发生的首例骗取票据承兑罪案件，在全省范围内也较为罕见。(新法制报 文/桂武 欧阳容 记者王旭欢)