伊斯兰银行贷款买房不收利息 向购房者出租赚差价

　　巴勒斯坦人艾哈迈德•阿瓦德近日买了套房子，他说房子从银行按揭贷款，但是不付利息。这引起了笔者的兴趣：什么样的银行贷款不收利息呢？原来，这银行叫伊斯兰银行。

　　阿瓦德说，伊斯兰教教规认为利息是对人的剥削，所以严禁收取利息。目前在巴勒斯坦已有两家不收利息的银行。那么伊斯兰银行如何盈利？

　　阿瓦德介绍，银行的运作方式是这样的：比如你看中一所房子，并决定从伊斯兰银行贷款。就去房产商那儿拿一封给银行的报价单。银行随后会派人去查看房子，并和房地产商签购房协议。之后，银行再以出租的形式给你，和你签订租房合同，约定每月的租金和租期，到期后这套房子就是你的了。

　　当然，银行并非义务帮忙，在出租时会加收利润。比如，一套房子10万美元，等10年后，总共要交的钱可能达14万美元。银行像个中间商，没有收取利息，但通过一买一卖赚了差价。

　　那么与普通银行比，通过伊斯兰银行买房是否更节省了呢？

　　阿瓦德介绍，购房贷款，巴勒斯坦的伊斯兰银行一般会加收5.5%左右的利润，和普通银行的利息相差无几，通过伊斯兰银行购房并不能省钱。但好处是，银行会派专业人员看房，保障房子质量，另外租房期间银行会负责房子的维修。而更重要的是，伊斯兰银行是符合教规的“清真银行”。有些虔诚的穆斯林不愿和“非清真”的普通银行打交道，省不省钱倒是其次。

　　为了深入了解，笔者前去拉姆安拉的阿拉伯伊斯兰银行查看。银行职员哈立德•伊扎特说，普通银行办理的所有业务这里都有，比如存取款、贷款、换钱、收水电费等。不同的是，这里的存款不付利息。

　　他说，存款会被银行拿去做生意：购买诸如房地产、汽车、家具等不违反伊斯兰教的商品。银行出租或出售后再将利润分给储户。这里的储蓄主要有两种方式，一种是“固定项目投资”存储，存钱时可事先得知分成的比例，还有一种是“无固定项目投资”存储，银行会视收益情况而确定分成多少。储户和银行是一个风险共担的关系。

　　伊扎特说，与普通银行不同的是，为了保证业务的“清真”，银行长期聘用了3个宗教法学博士对所有业务进行监督和认定。他说，随着业务的拓展，银行近期打算开办信用卡业务，相关的条文正在制定之中，“当然这需要宗教法学博士的批准”，他说。

　　资料显示，自从上世纪50年代出现首家伊斯兰银行以来，目前全球大概有600多家伊斯兰金融机构，开展的业务领域广泛。阿拉伯伊斯兰银行自1995年开张以来，在巴勒斯坦已开设9家分行，它和另外一家伊斯兰银行——巴勒斯坦伊斯兰银行共占据10%的客户市场份额。目前，普通商业银行仍是主流，因为他们网点更多，手续更为简单，产品更为灵活和多样。(记者吕 迎旭 陆佳飞)