“理财一点通” 之家庭理财面面观

　　为什么要理财？

　　对于这个问题，现成的答案是：你不理财，财不理你。如果我这样回答你，你一定不会满意，也许就此打住，不再往下读了。所以，我准备了以下的答案，理财可以使你：

　　1.保持现有生活水平，满足日益增长的家庭生活需要；

　　2.保证家庭财务安全，避免在任何情况下整个家庭陷入财务困境；

　　3.让钱生钱，更有效地保护和积累财富

　　下面我们就来看看如何通过理财做到这几点。

　　家庭理财分长短

　　如果把个人或家庭当作一个经济体来经营，实际上跟经营一家公司非常相似。公司财务学告诉我们，财务管理有长期与短期之分；长期管投资和融资，短期管现金流。短期管不好企业可能因周转不灵而突然脑死；长期管不好企业将没有前途，搞不好就夭折了。与此类似，家庭理财也有长期与短期之分：

　　* 家庭短期理财——现金管理。

　　短期理财的基本任务就是管理现金流，包括：

　　* 消费和储蓄管理：这里包括一些提倡储蓄的老生常谈和控制过度消费的Tips，随处可见，无须多言。不过老生常谈也不乏真知灼见，量入为出和备战备荒是应该遵守的基本原则。

　　* 个人银行管理：与银行打交道已经成为我们日常生活的一部份。相信你对以下条目的使用及各自的特点已了然于胸：

　　- 常用账户：支票账户、储蓄账户、GIC账户、TFSA账户等

　　- 服务方式：柜台、ATM、电话银行、网上银行

　　- 银行业务：存款、取款、支付、转帐、支票、汇票、电汇、贷款等

　　- 信用卡及债务管理

　　这是短期理财最需留意的地方，因为信用卡的使用一方面提供了方便， 另一方面也给你的家庭财务带来隐患，比如：

　　- 滥用信用卡，导致消费失控

　　- 支付高额利息，损害财务健康

　　- 管理不善，信用记录恶化

　　现金管理这件工作做得好，可以保证家庭理财的第一个目标得以实现，并为后两个目标的实现打下基础。这件工作你每天在做，得心应手，本无须外人指手画脚。不过我还是建议你，使用诸如家庭财务报表之类的辅助工具，你的现金管理将更加容易。

　　对普通家庭而言，家庭财务报表只需包括家庭资产负债表和家庭每月收支预算表即可。我自己自从使用这两个财务表格后，多次堵住过度消费的漏洞和避免短期债务的越期，使家庭财务得以安然无恙。

　　(摘自加拿大《星星生活报》)