中新网3月29日电 据西班牙欧浪网报道，由于经济危机的持续以及西班牙失业人口的不断升高，现在西班牙银行在房屋贷款方面的利率也不断上升。随着越来越多的所谓“房奴们”无法偿还贷款，西班牙各个银行在发放房贷的时候，都非常小心，往往会对申请者提出许多苛刻要求，生怕遇到“借钱不还”的人。然而作为银行总要盈利的，而发放贷款是其获取利润的主要手段。同样西班牙的银行也不能由于危机而因噎废食，停止房屋贷款业务。在一方面又要赚钱，另一方面又要提防无力偿还者的两难境遇中，西班牙银行相互间展开了吸引对方顾客“换贷”的热潮。
西班牙银行“换贷”业务大热
所谓的“换贷”，就是一家银行吸引那些已经在其它银行申请了房屋贷款的客户，把其房贷转到自己的银行来。而吸引客户的手段，就是比其它银行更低的利率和更优惠的政策。
现在对于西班牙银行来说，最怕的就是遇到无法偿还房贷的顾客。虽然银行可以收回房子，进行强制拍卖，但这毕竟麻烦重重，而且通常就是拍卖的所得，也抵偿不了贷款的金额。在这种情况下，银行向房贷客户发放新贷款，往往面临着很大的风险。可转换房贷的客户就不一样了。
首先，他们当初在向第一家银行申请贷款的时候，对方银行就已经做了大量的顾客财力和偿还能力的审查工作，所以说“换贷”的客户在房贷的偿还能力上，通常是有保证的。其次，“换贷”的客户基本都是已经偿还了一定时间的房贷了。通过其偿还房贷的经历和记录，接受“换贷”的银行也可以清楚地看到客户的支付能力和信用。在这种情况下，转换房贷的客户与新申请房贷的客户相比，要有更大的信用。相应地，银行对转换房贷的客户发放贷款要更安全，更节约成本。目前，西班牙大量房奴无法偿还房贷的情况下，吸引“换贷”的客户，无疑是最明智的选择。
由此，西班牙各家银行纷纷开出优惠的条件，吸引有良好偿还记录的房奴们换到自己的银行来，继续偿还房贷。而接受转换的银行由此也能获得新的稳定收入。
房奴可从“换贷”中受益
面对西班牙银行间的“换贷”热，众多的房奴们同样也是有利可图，至少能减轻压在自己身上的还贷压力。
现在西班牙的众多房奴们多是在三年前经济危机爆发前买房的。当时由于西班牙房地产市场的热度节节升高，所以买房时的贷款利率也是高高在上。由于经济危机的爆发，众多房贷申请者的收入普遍降低，有的甚至失业在家无法偿还。而在利率方面，由于贷款合同是在危机之前签的，所以利率基本是维持不变的。在这种情况下，对于很多的房奴来说，一方面自己的收入降低，而另一方面房贷的还款额却没有什么太大的变化，这样无形中就加重了自己的偿还负担，相比之下，甚至要比危机发生以前还要严重。
面对众多房奴在危机中的困境，西班牙各银行转换房贷的业务，给他们带来了“减重”的机会。据了解，为了吸引转“换贷”款的客户，西班牙银行往往都会开出比新申请者更优惠的条件。采访中，一位已经更换了自己房贷的侨胞介绍说，原来自己的房贷是四年在一家西班牙信贷银行申请的，利率较高。现在换了房贷以后，每个月的还款额要减少接近200欧元。整个算下来后，在偿还期内，他要比原来少付接近4万欧元的利息。
由于转换房贷可以让房奴们在目前的危机中稍有喘息，所以现在许多西班牙的房奴们都在忙着跑银行，寻找最优的贷款条件，转换自己的房贷。据介绍，现在西班牙各银行房贷利率的差异还是比较大的。即使是同一家银行，因为储蓄所的不同，以及客户条件的不同，其适用利率也有很大的差别。记者在采访中了解到最高的利率有达到欧洲房贷指数(EURIBOR)加3.8%的，而最低的则只有欧洲房贷指数(EURIBOR)加0.45%。
华人房奴可积极借鉴
在旅西华人中也有许多在此次危机开始前买房的房奴们。由于当时房价较高，利率较高，所以他们还贷的压力是非常沉重的。采访中，一位在马德里南部开中国货行的老板介绍说，自己是在6年前买房的。当时为了自己三室一厅的房子，他贷款30多万欧元。这位侨胞介绍说，当时自己的生意较好，收入不错，想想每个月1800多欧的房贷还款额还是能够接受的，于是就欣然贷款买房。谁知两三年后，西班牙就发生了危机，不仅房价跌得让自己后悔不已，高额的还款额也让他叫苦不迭。这位侨胞说由于危机，自己货行的生意越来越差。此外，几年中，周围又开了几家中国货行与自己竞争，这样一来，收入比买房的时候少了许多。由此，以前看似不太沉重的还款压力，现在已经让其有种喘不出气的感觉。
为摆脱房贷，他曾和亲戚朋友说过，自己的房子只要两万欧元，就可以转给任何人，由接手者接着还剩下的房贷。可又有谁愿意接手这沉重的枷锁呢？后来，在朋友的指点下，这位侨胞到另一家银行换了贷款，每个月能少还200多欧，这对他来说也是一笔不小的数字。
“换贷”要经过精打细算
虽然“换贷”能给房奴们带来不少的好处，但由于西班牙房贷合同通常有更换成本，再加之“换贷”时要重新进行房屋估价，以及要重新公证等，所以“换贷”也要产生一笔额外支出的。此外，有些银行在接受“换贷”的时候，还会要求申请人购买保险等，这样“换贷”者如果不经过精确的计算，比较得失，往往会发现，自己经过一番折腾“换贷”以后，实际的支出和花费，再加上新的还贷额，往往和原来差不了多少。这样一来，“换贷”就没有什么意义了。
由此，我们侨胞在决定“换贷”之前，一定要问清楚答应接受“换贷”银行的具体条件和收费，同时也要弄清楚自己原来贷款银行的有关收费内容，因为通常提前取消贷款是要收费的。在弄清这些内容之后，大家要仔细衡量，看看自己“换贷”的花费，以及自己日后所要偿还的房贷额，与目前的偿还额相比，是否值得？如果有利可图的话，那就可以“换贷”，减轻一下自己当房奴的压力了。
