践行普惠金融 邮储银行在京发布首份《普惠金融报告》

　　日前，中国邮政储蓄银行(以下简称：邮储银行)在京发布了2013年度《普惠金融报告》和《社会责任报告》。

　　普惠金融的倡导者和实践者

　　该份《普惠金融报告》作为中国银行业首次以普惠金融为主题编制的专项报告，在理论和实践两个方面都极具创新性。报告以普惠金融概念为切入点，系统地梳理了国内普惠金融领域的理论发展和邮储银行的实践历程。

　　从2004年到2014年，中央“一号文件”连续11年聚焦“三农”，其中有9次提到了邮政储蓄和邮储银行，特别是今年的文件明确提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务”。

　　“这表明党和国家充分认可邮储银行在普惠金融服务方面的作用和地位” ，对于为什么邮储银行成为了普惠金融的倡导者和实践者？邮储银行副行长徐学明表示，邮储银行除了主观企业战略层面的因素之外，还具有落实普惠金融战略的客观优势。其一，是网络优势和客户优势。其二，邮储银行具有落实普惠金融战略的队伍优势和管理优势。

　　例如，近年来，通过开展小额贷款业务，邮储银行培养了一支3.5万人的信贷员队伍。这支队伍长期扎根城乡，走街串巷，与农民和社区居民建立了深厚的感情，他们的责任心强，能够专心、专注地践行普惠金融责任。

　　“尤其是我们于2009年率先招聘任期届满的转岗大学生‘村官’从事金融支农工作，五年累计招聘3290多名。他们充分发挥了解农村、熟悉农业、对农民有感情的特有优势，成为了金融支农的排头兵。” 徐学明说。

　　数据显示，截至2013年底，邮储银行涉农贷款余额为3882亿元，年增速近107%；累计发放小额贷款达8100亿元，解决了近800万农户家庭融资问题；累计为1200万小微企业提供贷款近两万亿元，鼓励小微企业主以创业带动就业，累计带动城乡居民就业近3000万人。

　　回馈社会，履行社会责任

　　该份《社会责任报告》主要包括民、善、众、泽、容五个篇章，重点介绍了邮储银行践行普惠金融、改善客户服务、关注员工成长、推进绿色金融、热心回馈社会方面的积极实践。

　　该报告指出，邮储银行坚持以客户为中心，持续完善客户服务体系建设，延伸网点服务覆盖范围，大力拓展电子渠道，以规范专业“线下”服务、高效便捷“线上”服务努力提升客户体验，并且特别关注特殊群体金融服务。

　　数据显示，邮储银行依托遍布城乡的网络，充分利用互联网技术，拓展线上线下服务网络，建成了包括5.6万多台ATM、网上银行、手机银行、电视银行在内的电子交易渠道，并积极利用社交平台推出微信银行、微博银行、易信银行，打造多样化的电子金融服务渠道，电子银行客户规模达到8500万户，同比增长60%。

　　依托遍布城乡的线上线下网络优势，邮储银行真诚服务社区发展。以代缴养老金服务为例，截至2013年底，由邮储银行提供养老金代缴代发服务的累计人数为9324万人，其中代缴养老金累计人数3033万人，代发养老金累计人数为6291万人。

　　此外，截至2013年底，邮储银行对环保及节能减排项目的贷款结余达到426亿元。2013年，除员工个人捐赠外，邮储银行公益捐赠达1271万元。

　　客户讲述

　　乐丫农产品开发有限公司许晓冰：“除了资金支持，邮储银行还给我们搭建平台”

　　以前，我对邮政的理解很模糊，就是骑着电驴子在农村送报纸。在创业初期，邮储银行主动上门拜访，走到车间了解我们企业的情况。我原来需要钱的时候都是主动上门找银行，而邮储银行是第一个主动找上门了解企业情况的银行。

　　除了资金支持之外，邮储银行还给我们搭建平台。2012年，我有幸参加了邮储银行创富大赛河北赛区的比赛。我通过这个机会了解了很多同行发展的态势，更深刻地理解了邮储银行给客户提供的产品，以及他们对小微企业的关注和支持。平时，这些创业企业很难有机会交流，没有人告诉我如何去面对中小企业创业过程中的困惑、应该怎么应对经济环境的变化。

　　“创新经营模式、打造绿色生态王国”是我参加邮储银行创富大赛的项目。当我真正开始创业时候，邮储银行的工作人员又主动找到我，只用7个工作日通过抵押方式提供了500万贷款，使我的项目顺利推进，帮我解决了很大的问题。今天，我还特别欣喜的从发布会捕捉到了一些信息，看到了邮储银行对农业现代化和新型农业的支持，让我对未来的事业更有信心。

　　北京宗宇浩果品产销专业合作社孙振宗：“在我们一筹莫展时，邮储银行推出了土地承包经营权质押贷款”

　　我来自美丽的大桃之乡——北京市平谷区，2003年开始从事果树种植、大桃销售的生意。做为合作社，流动资金一直是我们最头疼的问题。一般银行总会提抵押物的要求。咱们手里有的那些土地、果树都不能抵押，这就基本堵死了贷款的门路。更让人为难的是，大多数银行没有针对合作社这种形式的贷款，只能申请个人贷款，很难满足我们的资金需求。因为缺少资金使得一些大额订单根本不敢接，限制了合作社的进一步发展。

　　就在我们一筹莫展时，邮储银行推出了土地承包经营权质押贷款。2013年3月，邮储银行为我发放土地承包经营权质押贷款1笔，金额100万元，这笔贷款我就用了自己的经济林和承包的833亩山地做为抵质押物。这100万元贷款彻底解决了流动资金缺乏的难题。去年，我用这些钱主要干了两件事情，一个当然是扩大生产了，多收购、销售了差不多70%的水果。水果经过我们挑选、包装后配送到超市，卖得起价，村民们也收到了更多的实惠。去年，许多社员因此而受益，种桃收入翻了一番。我们合作社也成为了北京市的示范合作社。

　　专家声音

　　北京大学光华管理学院教授曹凤岐：“邮储银行普惠金融做的相当到位”

　　我曾经参加了几次邮储银行举办的创富大赛。大赛让很多农民企业家得到了资金和智力支持，促进了农业生态领域的发展。

　　过去大银行更多的重视公司业务和大客户，而中小企业得不到贷款，尤其是农村得不到贷款，邮储银行在这方面有自己的特色。

　　邮储银行虽然现在也处于大银行的行列，但邮储银行在支持中小企业这方面做的相当到位。

　　做好了普惠金融，也是尽到了企业的社会责任，普惠金融和社会责任是分不开的。不是捐几次款就实现社会责任了，而是用银行的实际行动为社会服务、为经济发展服务、为企业服务、为农民服务，这就是我们金融的责任。

　　发展农村金融，不能完全靠信用贷款。几千块钱是可以的，但如果比较大规模的贷款，没有抵押、没有质押是有问题的，完全靠信用贷款还不行。在扩大质押抵押物品的金融创新，以及支持家庭农场、支持城镇化等等方面，邮储银行也做的非常好。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇：“未来普惠金融发展更加强调商业可持续性”

　　邮储银行从2007年成立以后，就成为中国普惠金融倡导者、践行者和引领者。去年党的十八届三中全会也把普惠金融首次写入了中央全会的决议，某种程度上也是中央层面对以邮储银行为代表的在发展中国普惠金融上所作出的贡献的给予的充分肯定。

　　未来普惠金融的发展应当打造成多元化、全方位、商业可持续性的普惠金融服务，实现一体两翼的发展。我们在90年代走过很多弯路，使得银行贷款不良率不断提高。经验教训表明，要用利息覆盖风险，才能实现商业可持续发展。不过，近几年小额信贷工作发展又出现一些矫枉过正情况，收的太高，我感觉邮储银行在中间把握的比较好，寻找到一条平衡的道路。

　　此外，未来要两个渠道办银行，给普惠金融插上隐形的翅膀。互联网、手机支付，应形成了银行经营的第二条战线，并且要跟网点相配合，不能像无根浮萍一样随风飘荡，。邮储银行有3.9万个网点，比工、农两行的网点加一起还多，为邮储银行提供了广阔的业务发展空间。杨昭