香港“安老按揭” 另一种选择？

　　上期节目，我们跟大家聊了聊“以房养老”的话题， 事实上早在20世纪60年代，美国就开始试水“以房养老”模式，随后欧洲国家、日本、新加坡等国纷纷效仿。那么离内地最近的香港早在2011年7月就为60岁以上的老人推出了“安老按揭”理财规划项目。今天的节目呢，我们为大家盘点一些以房养老的国家和地区，以期提供有益借鉴。

　　标题：香港“安老按揭” 另一种选择？

　　上期节目，我们跟大家聊了聊“以房养老”的话题， 事实上早在20世纪60年代，美国就开始试水“以房养老”模式，随后欧洲国家、日本、新加坡等国纷纷效仿。那么离内地最近的香港早在2011年7月就为60岁以上的老人推出了“安老按揭”理财规划项目。今天的节目呢，我们为大家盘点一些以房养老的国家和地区，以期提供有益借鉴。

　　标题：香港“安老按揭” 另一种选择？

　　【解说】香港在2011年即推出安老按揭(又称“逆按揭”)计划，允许年龄在55岁以上的香港居民，将个人名义持有的楼龄在50年以下的住宅物业向银行提出按揭。目前，已经有6家银行成为提供 “安老按揭”贷款的金融机构，共有460人成功申请这一按揭贷款。

　　【同期】：香港按揭证券有限公司 总裁 李令翔

　　我们进行修改之后，近几个月的申请量同比上升了80%。就是现在总共有460个成功申请的个案， 我说的正在一个加速当中。其中有20%多，大概四分之一是比较年轻的，是55到60岁这个年龄组别。

　　【解说】与内地试点城市“以房养老”中按揭保险人缺位情况不同的是，在香港，由具备政府背景的按揭证券公司牵头开发养老按揭产品，降低银行和申请人的风险。业内人士指出，按揭保险第三方担保风险是香港成功推行“安老按揭”的关键。

　　【同期】：香港按揭证券有限公司 总裁 李令翔

　　我们是按商业原则运作的一个机构，所以安老按揭也是我们的一门生意，我们的角色就是我们为银行提供一个担保，所以银行来说，它基本上是没有风险的。

　　【解说】由于推行“安老按揭”需要面对种种风险，包括香港房产价格的长期走势和波幅、利率走势和老年人口寿命预期等等，加上“安老按揭”时间长，贷款机构风险高，按揭证券公司为贷款机构提供保障，当房屋的变卖价值不足以偿还“安老按揭”贷款的时候，按揭证券公司会向银行补足差额，抵押人无须承担。

　　【同期】：香港按揭证券有限公司 总裁 李令翔

　　要是这个房价不够还这个贷款的时候，他的子女是不用负责的，他本人当然已经过世了也不用负责，谁来负责呢，就是我们。不够的话，就是我们去担保去补助。

　　【解说】李令翔表示，“安老按揭”不是政府的养老福利，而是一项金融理财项目，不用担心房价升或跌，不用担心经济的环境，借款人可以获得的年金金额都维持不变。不过参与这个计划的人士首先要拥有房屋的业权。同时，“安老按揭”的利率高，并且会逐年递增。另外，贷款者还需要承担房屋评估费、顾问费、律师费、手续费等其他支出。

　　标题：外国人怎么“以房养老”？

　　【口播】我们再来看看其他国家的人如何养老。

　　【口播+画面】1、在新加坡，55岁以上的老年人可以从公积金账户中领取养老金度日，也可以将自己的房产出租，以租金养老。此外，新加坡以房养老还有一种形式：60岁以上的老年人可以申请将房子抵押给有政府背景的公益性机构或金融机构，由这些机构一次性或分期支付养老金。

　　2、英国的“以房养老”主要有两种形式，一是把房产抵押给银行、保险公司等机构，每月取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，直至去世或搬进养老院后用该住房归还贷款。此外，还有老人将房产出售后搬到其他物价水平较低的国家去养老。

　　3、 大部分加拿大人年老后，都会选择把住房卖掉，然后住进各种有福利补贴的养老机构。 加拿大“以房养老”的倒按揭极其个性化，即根据贷款人的不同需求，制定不同的贷款方案。在加拿大以房养老之所以能够顺利开展，是有一系列的制度环境作为保障的。比如加拿大有遗产税或个人资产增值税制度，假如房屋等财产由子女继承，那么就需要交纳不菲的税费，这就使得部分民众愿意以房养老。

　　【口播】从上面的几个例子可以看出，所有采取“以房养老”的发达国家和地区，都拥有由公共财政支持的良好基本养老服务体系，“以房养老”只是一种补充性的养老选择。业内人士认为，在中国内地推广实施“以房养老”除了要改变“养儿防老”“传宗接代”的传统观念，还需完善制度和法律细则。比方说，完善《物权法》明确住宅建设用地使用权续期规定，建立按揭保险人制度，或能为推广“以房养老”打开局面。