两岸金融合作呼唤“货币直航” 节省交易成本

　　相距不过一月，中国银行台北分行和交通银行台北分行先后挂牌营业，与此同时，台湾银行上海分行也隆重开业。拜两岸经济合作框架协议所赐，两岸金融业真正实现双向交流，也为建立两岸货币清算机制，实现“货币直航”奠定基础。

　　1.到海峡对岸开分行

　　7月16日，交通银行台北分行挂牌营业，交行由此成为继中国银行之后第二家在台设立营业性分支机构的大陆商业银行。交行台北分行注册资金5000万美元，是迄今为止最大一笔陆资入岛投资案。

　　台湾金融市场已经饱和，有人担心陆资银行入岛带来更剧烈的竞争。对此交行台北分行总经理陈越表示，不是为了抢当地市场而来台北，我们是要和台湾同业共同做大新市场、新蛋糕。陈越说，服务陆资是交通银行台北分行未来重要的业务之一。“许多陆资企业是交通银行集团客户。未来这些企业在岛内投资拓展，我们可以提供相关服务，是我们为这些企业服务在台湾的延伸。”陈越表示，未来交行台北分行也可以服务在大陆投资的台资企业。“比如台企子公司在大陆银行申请贷款，大陆银行难以对其征信。我们在台湾可以直接了解企业的母公司，通过不动产抵押等方式提供授信担保，方便其申请贷款。”

　　与台湾同业的合作同样可期。陈越表示，交行目前已经和8家台湾当地主要金控集团和银行签订了业务合作协议(MOU)，通过双方在两岸机构之间开展业务合作，优势互补，互惠互利，这也有助于台湾同业巩固其在大陆各地的客户关系，减少客户流失。他透露，目前已经和好几家台湾同业开展业务合作项目的接触和商谈，相信未来合作空间还很大。

　　6月29日，中国银行台北分行开业，成为两岸金融合作的新闻焦点。中国银行总经理蔡荣俊介绍说，中国银行台北分行业务以公司金融为主，营业范围主要包括收受各项存款，办理放款，办理票据贴现，办理商业汇票承兑，签发信用证，保证发行公司债券，投资公债、短期票券、金融债券及公司债等。

　　就在中国银行台北分行开业不久的7月10日，台湾银行上海分行也揭牌营业，台湾银行时任董事长张秀莲说，台湾银行将以上海分行作滩头堡，开拓在大陆其它城市的据点，包括大陆西部的成都或重庆，珠江三角洲城市、长江三角洲的城市及环渤海城市，都在评估范围。张秀莲表示，台银上海办事处升格为分行，花了3年时间，看似漫长，但受惠于两岸经济合作框架协议(ECFA)早期收获计划，台银分行的开业已经是很快速顺利。她表示，台银初期仍以台商为主要客户，但未来目标希望能服务在地企业，尤其是中小企业。据悉，台银上海分行开业第一年只能承作外币业务，主要针对台商的贸易融资需求，包括：个人及企业外汇存款、外币授信、贸易融资及外币汇兑等4项。营业满1年有获利可承作台商的人民币业务；满2年获利就可全面性承作人民币业务。

　　2.出租车也可刷银联卡

　　从上海来台湾个人游的王先生坐上出租车，才想起来身上没有带新台币现金，正着急之际，司机先生笃悠悠告诉他，没有新台币没关系，可以刷银联卡。说着，司机先生指了指身前有银联卡标记的刷卡器。2009年8月10日，台湾财团法人联合信用卡处理中心与中国银联合作，率先开通银联卡在台湾的商户受理，创两岸金融合作之先河。同年11月16日，两岸签署银行、保险、证券期货三项金融监理合作了解备忘录(MOU)。

　　自开通与台湾商户合作以来，银联卡业务在岛内快速成长，业务范围已经扩大至金门。在开放银联卡刷卡之初，全台仅两万台刷卡终端机可接受银联卡，截至目前，全台能接受银联卡的刷卡机，已高达8万台。目前全台26家银行提供两万多台ATM(自动柜员机)，可供银联卡在台提款，银联卡单卡单次提款上限为两万新台币、单日上限则为一万人民币(约4.7万新台币)。为了方便大陆居民环岛自由行，银联卡与台湾高速铁路、拥有5000多辆出租车的台湾大车队建立合作关系，大陆游客可以刷银联卡坐高铁、打“的”。银联卡还与众多台湾商户联手推出系列营销活动，陆客持卡可享受购物、休闲乃至婚纱摄影等优惠。

　　今年前6个月，银联卡在台刷卡和提现都“翻倍暴冲”。其中，刷卡金额已达220亿元(新台币，下同)，比去年同期的98.7亿元足足成长1.23倍。银联卡提款金额也高达195亿元，比去年同期增长0.98倍。大陆消费者上半年在台“消费贡献”高达415亿元，被媒体形容为“发威”。台湾联合信用卡中心发言人朱汉华表示，银联卡在过去两年半，平均每笔消费金额都超过1万新台币，近期因为刷卡量大增稀释平均刷卡金额，但还是有接近1万元的水平。值得注意的是，银联“战线”也将向台湾南部转移。岛内报载，银联已经“锁定”高雄四大商圈，并推出近200家银联卡“严选特店”。北部加上南部，下半年陆客刷卡金额还有望大幅成长。

　　虽然台湾的“金管会”尚未开放银联卡在台发行，但岛内银行已摩拳擦掌。包括中国信托、国泰世华、台新、台北富邦、玉山、永丰及第一银行等7大行库，都已表达有兴趣发银联卡，银行还想同步发行“银联信用卡及金融卡(即借记卡)”。因为对消费者来说，直接拿张银联卡消费，可能更省钱，因为银联卡在境外刷卡，不收境外交易手续费。

　　国泰世华银行负责人表示，台湾消费者手中的信用卡够多了，但很多台湾人尤其是台商，在两岸都有提款需求，或许会考虑持有台湾银行发行的银联金融卡。台湾“金管会”银行局局长桂先农表示，是否准予台湾银行发行银联卡，“金管会”还在审慎考虑中，在相关政策放行前，“金管会”已指示研议，让台湾目前已发行的金融卡，也能到大陆银联卡的据点去刷卡及提款，最快年底前可上路。

　　3.两岸货币也该“直航”了

　　人民币与新台币的正式兑换始于2008年5月21日，台湾“立法院”修订《两岸人民关系条例》第三十八条，开放人民币在台湾的兑换，以人民币为计价，2万元以内可以在台湾直接兑换。2008年11月至2010年1月，台湾“金管会”共核准15家台湾的金融业者在香港的分行可以承作人民币的存款(包括支票存款)、兑换、汇款与人民币融资的业务。2010年7月13日，台湾“央行”会同“金管会”修订《人民币在台湾地区管理及清算办法》，两岸可直接透过香港对口单位，进行人民币现钞抛补。

　　两岸交流越来越频密，看好人民币的升值空间，越来越多的台湾民众手中持有人民币，但是这些人民币只能放在家里，或者放在银行的保险箱里，却不能存到岛内银行户头上。而台湾的父母要汇款给在大陆念书的子女，目前只能汇美元，且要先将新台币换成美元，美元汇至大陆再换成人民币。同样，两岸双边贸易总额每年高达1600亿美元，台湾对大陆有近800亿美元顺差，但是两岸贸易却不能直接结算，而且还要转道第三地，之所以会存在这种状况，是因为两岸还没有建立货币清算机制。两岸实现“三通”，人流、物流畅行无阻，因应两岸大交流、大融合、大发展的新形势，“货币直航”势在必行。

　　说起两岸货币清算机制的重要性，台湾土地银行上海分行行长郭常龙表示，进行大宗货币结算时，“人民币—美元—新台币”这一流程就可以得到简化，不要让美金再赚一手。对于商企来说，如果新台币、人民币在台直接兑换，有助降低贸易厂商的兑换成本，可以节省很多时间成本和交易成本。

　　台湾区电机电子工业同业公会副总干事罗怀家指出，依去年两岸贸易投资与汇款总额近6476亿美元计算，因两岸不能直接汇兑衍生的损失，概算每1美元换汇买卖差约0.5元新台币，换汇损失高达3238亿元新台币，尚且不包括手续费与美元汇率风险。如果两岸货币清算机制上路，至少能省下半数费用，即一年可省下1600亿元新台币。

　　台湾商业总会理事长张平沼说，依照大陆占台湾出口额四成以上计算，两岸货币不用通过美元再互换成新台币或人民币，一年可以省下新台币上百亿元汇损。台湾工业总会秘书长蔡练生指出，对企业而言，若美元汇率剧烈波动，台湾厂商卖东西给大陆客户时，客户可改以人民币付款。多一种支付货币，有利企业避开汇兑风险；且允许大陆客户支付人民币，也有助提升客户的购买意愿。蔡练生表示，对两岸货币清算机制上路非常期待，可说是台商大利多，因为台商出口成本，将可大幅降低。

　　建立两岸的货币清算机制，是今年两岸金融合作的重点内容之一。有消息说，目前，两岸主管部门沟通顺畅，在大方向和主要问题上已经基本形成共识。期待他们早日取得实质成果。（本报记者 吴亚明 王 昭）