独立定价择优放行 车险费率市场化呼之欲出(3)

　　放开

　　预测 形成行业新格局

　　过去几年间，我国车险费率市场化历经了“放——收——放”的改革。不过，与2003年的条款、费率“双放开”相比，如今的改革思路更趋合理和灵活性。先由保险行业协会制定一个行业参考条款，再由各家保险公司根据各自的综合成本率(赔付率+费用率)确定费率，而符合条件的优质保险公司(偿付能力水平及盈利水平达到规定标准)仍可独立开发条款和费率。

　　这样的灵活放开能更大程度地避免恶性竞争；将费率与综合成本率、偿付能力挂钩，将抑制保险公司大打恶性价格战。

　　对于消费者而言，市场化的推行将使他们有更多选择权。通过市场化的手段，使得现有车险产品价格更加合理，而且有助于增强保险公司的产品创新能力，满足客户多样化的需求。另外，将剔除原有一些不利于车主的条款内容，增加保险责任范围等，有利于保护消费者的利益。

　　改革当中，符合条件的公司将获独立定价权。对不同的保险公司规定差别化的车险产品开发机制是此次《通知》的关键之一。《通知》规定，对符合内控制度、公司治理、偿付能力、财务指标等几项要求的公司，可以独立开发商业车险条款和费率。独立开发条款和费率的保险公司需具备较严格的独立开发条件，包括经营商业车险业务3个完整会计年度以上，数据充足真实，公司治理结构完善，内控制度健全；最近连续3个会计年度商业车险综合成本率低于100%；最近连续4个季度偿付能力充足率高于150%；上年度商业车险承保车辆数达到30万辆次以上等六大条件。

    （记者 王璐）