年终奖的三大用法：提前消费买了就是赚

　　这几天很有盼头，盼年终奖。CPI在涨，退休职工养老金在加，在职员工平时工资不增不减，就盼着年终奖多发点。不少单位的老总体恤民情，表示：今年年终奖的涨幅要超过CPI。年终奖在发。这几天，银行的ATM存款机前排长队，很多人拿了年终奖赶紧存进银行。年终奖怎么用，大多数人还没想过。可是，你不能没想过。

　　提前消费，买了就是赚

　　建设银行理财专家开出的抗通胀招数之一就是适度提前消费，缺什么，用年终奖赶紧买。因为通货膨胀严重，你不知道要买的东西什么时候又涨价了。与其要在未来与CPI赛跑，不如现在就提前把心仪的产品带回家。

　　这理没错。加拿大品牌服饰宝姿年年冬季搞促销， 2008年促销时，统统4折，最高限价400元，这意味着打完4折还超过400元，只卖400元。那年，同事宋小姐狂购， 6000元一件的男式羊绒大衣，四五千元的女士羊绒衫，三四千元一个女士坤包，统统只用400元拎回家。 2009年，宝姿特卖最高限价变成了450元，也挤得人山人海。去年末，宝姿特卖没有最高限价了，折扣也小了，打完折有的衣服竟然还超过8000元。宋小姐发现，前两年她450元买的一款坤包，此次特卖会的折扣价接近1300元。掰着手指算算，她在宝姿特卖会上赚了多少？

　　如果想通了这个道理，那么今年处理年终奖就应该确立一个观念：在自己的能力范围内，适度提前消费。这一点，年终奖拿得少不足以投资的人尤其应该想得穿。

　　今年，依然有不少单位发的年终奖不足1万元。这点钱真是很难安排的。父母要孝敬，给个两三千，只是聊表孝心；小辈要送压岁钱，一个小孩起码出手200元。尽管你送别人孩子压岁钱，别人也会给你孩子一个红包，收支平衡，但大多数家长不会把孩子收到的压岁钱缴归己有，总归是记在孩子账上，因此，对于家长来说还是一笔支出。至于没孩子的，就更是有支没收了，少则数百，多则上千。还有一顿年夜饭。今年饭店年夜饭价格大涨，千元以下已经难觅。再加上春节开销，吃点好的，给全家买新衣新鞋，这点年终奖，也剩不下多少。

　　如果你年终奖不多，也没房贷、车贷急着要还，不妨消费为先。但是专家提醒，在自己的能力范围之内，适度提前消费买什么是有讲究的。不是要在家中囤积柴米油盐等生活必需品，而是应以高档消费品为宜，例如手表、珠宝等，一来这类商品相对稀缺，且每年都会定期向上调价；二来它们价格增长的速度要远高于CPI。

　　当前，去欧美旅游也作为一种提前消费的方式。虽然人民币在国内的购买力有所下降，但相对于美元、欧元来说，还处于升值状态，加之欧美国家目前只处于通货膨胀的初始阶段，物价上涨并不明显，选择现在出游物超所值。

　　当然，上述提前消费内容可能让你不足1万元的年终奖 “入不敷出”，建行理财专家的建议是，可以走银行这个融资渠道，比如信用卡消费，在信用额度之内，可享有最长50天左右的免息期；如果信用卡消费金额单笔超过千元，一个电话就能轻松申请分期付款；假如需要购买如家电等特定商品，还可申请消费贷款。虽然后两者的提前消费方式会产生少量利息支出，但相对于未来更高的物价，还是值得的。

　　暗淡市场，可投资潜伏

　　有些单位效益不差，发的年终奖少则二三万元，多的超过十万二十万元。除了适度消费，就需要投资考虑。

　　往年，很多人拿到年终奖就投入股市，但如今打新破发，买股套牢，股市能进吗？

　　有股评家日前表示，新股频频破发，传递出一种信号：市场可能触底，尽管这触底需要一个过程。投资者如果流动性要求不高，并且能承受一定的风险，其实可以在大多数人恐惧时进入市场潜伏，因为换一种角度看，低迷的市场其实是理财的洼地。今年是十二五开局年，不少机构的研究预测是，十二五规划出台后，列入十二五重点发展的产业板块会在股市有所表现。投资者如果没有择股能力，可以傻瓜化投资，分批购买ETF基金。假使短期内股指继续下跌，投资者如果沉得住气，在更低点时买进，期望值适当降低，等股市启动兔年行情后适时获利了结，收益超过CPI应该是可能做到的。

　　香港金融注册工程师、 CFP上海地区会员组织名誉理事赵志敏在去年年中分析市场行情时，曾经建议对资金流动性要求不高的投资者潜伏封闭式基金。因为封闭式基金因其折价因素，投资者等于是打折购买基金。看如今的股市，封闭式基金的行情依然要稳当得多。