目前许多中小企业经营困难,主要在于成本不断上升,企业利润下滑,极少部分能维持正常生产,目前来自国内、国外的订单依然正常,但企业的流动性资金跟不上日常运转和订货周期。由于从正规金融机构的融资渠道被切断,中小企业转而把高利贷当作救命稻草。据最近一些监管机构透露出的信息,温州民间借贷大约达1200亿的规模。而民间高利贷月息是银行贷款利率的几十倍,除了贩毒、洗钱、赌博,在证券市场上有特殊渠道的公司当中,没有任何一家正规经营的企业能够承担起这样高的资金成本,这样的利率也等于逼实体企业自杀。在融资成本方面,国有企业平均实际利率为1.6%,民营及中小企业平均实际利息为5.4%。
被融资难掐住脖子的中小企业,生存岌岌可危,整个民营经济的发展活力大大受挫,中国经济大局也会受到影响。民间借贷潜伏巨大的风险。这些年,由于劳动力价格和原材料价格大幅度上涨,人民币汇率不断提高,加上今年国家紧缩的货币政策,银行连续10多次提高准备金率,企业要从银行获得贷款难上加难,无奈之下被迫转向民间借贷,进一步推高了民间借贷利率,推大了民间借贷的规模,目前,温州民间借贷利率已经超过历史最高值,一般月息3~6分,有的高达1角,甚至高到1角5分,年化利率高达180%,而大多数中小企业的年毛利润率不会超过10%,一般在3~5%之间。在利润的诱惑下,相当多企业抽出生产资金,投向民间借贷。
银行:釜底抽薪催债忙
"银根缩紧政策再持续下去,到2011年末,中国将有40%以上的民企倒闭!"周德文对本报记者反复强调着当前形势的严峻。他表示,温州中小企业承受着"死亡"威胁的煎熬,这绝非危言耸听。
在周德文看来,今年中小企业陷入严重的困难:融资越来越难,资金链随时都有断裂的可能,利润大幅降低,生存空间被紧紧压缩,已成不争的事实。贷款难,资金短缺,是温州中小企业普遍面临的压力。今年1-3月份,温州市新增贷款投放仅相当于去年同期的66.5%,42.9%的企业资金吃紧。在最近调查的11家企业当中,有8家企业表示资金周转趋紧。周德文告诉本报记者,温州的一位企业家朋友最近向他诉苦"正为贷款的事急得寝食难安。"
这位企业家的企业由于精心经营,发展良好,被温州市政府部门确认为成长型中小企业。为了加快发展,去年向银行贷款1000万元,6月底有500万到还贷日期,银行的领导答应让他还贷后重新给他放贷。这位企业家通过民间借贷,还了500万贷款,结果银行领导客气的告诉他:"很抱歉,现在银根收紧银行已没有贷款额度了。"企业家朋友一下子傻了眼,民间借贷高利息,根本无法承受,且已承诺短期拆借,马上得归还,另外银行的500万很快也到还贷期限了,怎么办?资金链一旦断裂,意味着企业就将停止运转,急得他欲哭无泪。
周德文举的另一个例子是信泰集团被巨额贷款拖垮的例子。该集团老板胡福林曾是温州的"眼镜大王",最终拖垮信泰的,却是几乎陌生的太阳能光伏产业。2008年,国家拿出4万亿元以刺激经济摆脱金融危机。那时正实行宽松的货币政策,银行的信贷员甚至把贷款直接送到胡福林家里。信泰集团从银行获得贷款后,一举斥资6亿元,进军光伏产业。周德文回忆说:"2008年银行的利率是五六厘,一般借贷也就一分多一点,短期周转的最多也就两三分。"只要企业规模尚可,就会有许多银行信贷员主动要求放贷给企业。也就是在那时,胡福林"头脑一热",从银行拿到了超过10亿元的贷款,企业规模迅速膨胀数倍。
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