辜胜阻：中小企业不“活” 实体经济难“兴”(4)

　　深化金融体制改革，构建与企业构成相匹配、与企业需求相适应的融资体系，鼓励民间资本发展中小银行，既可为坚守实业的企业提供发展资金，也可为过剩游资进入实业提供渠道，对实体经济的重振和发展具有"一石多鸟"之效。为此，要努力促进民间金融"阳光化"、规范化、合法化。对民间金融不是打击取缔而是规范"招安"，让其成为多层次融资体系的组成部分；对融资渠道不能"并轨"而要"多轨"，不仅有正规金融的"正门"而要有民间金融这类"侧门"，对小微企业，"侧门"更重要，要通过发展草根金融扶持草根经济，实现"门当户对"；对高利率民间借贷不能让其在"地下"野蛮成长，而应在"地上"理性发展；对大量民间热钱要拓宽投资渠道，拓展利润空间，引导游资热钱回归实体经济，使其由"魔鬼"变成"天使"。同时，还要建立分层次的监管体系，中央监管机构只监管大的金融机构，微小型金融机构放给地方监管，并建立地方与中央相关部门的即时信息沟通机制。尤其是要鼓励民间资本参与建立城市民营中小银行。

　　记者：在您看来，建立面向小微企业的民营中小银行是解决中小企业"融资难"的办法之一，那国外有什么经验值得我国借鉴？

　　辜胜阻：我国应充分借鉴发达国家发展社区银行的实践经验，放开市场准入，增强民间资本进入银行业的积极性和投资热情，放手让民间资本组建面向小微企业的民营中小银行或称社区银行，为国内中小企业融资提供更多的新鲜"血液"。加快建立一批民营社区中小银行不仅能改善中小企业融资环境，满足中小企业融资数额小、频率大、风险高等要求，实现金融服务的个性化，而且还能拓宽民间资本投资空间，引导民间金融进入正规金融渠道，防止民间金融的边缘化，降低系统性金融风险。社区银行具有资产规模小、社区内生性、按股份制或合作制原则组建等特点，能深度掌握当地经济信息，在具备专业金融知识背景和丰富银行操作经验的同时，有着和大型银行不一样的思维和市场，坐拥天然的人缘地缘优势，便于了解和熟悉当地经济文化环境，与中小企业建立长期信任的合作关系。

　　国际上应对中小企业融资问题普遍采用社区银行支持的方式解决。如美国通过社区银行的金融支持来缓解中小企业融资困境，社区银行已经成为美国经济的基石。美国社区银行采取"差异化经营"，将目标客户群定位于中小企业和当地居民，避免与大型商业银行激烈竞争，在客户服务、信息对称和业务处理速度等方面充分显示出自身独特的优势。据美国独立社区银行家协会资料显示，占全美银行资产大约12%的社区银行，在给小企业的100万美元以下贷款额中占比达40%。在银行业垄断程度远高于美国的欧洲，也活跃着大量社区银行。早在2003年，欧元区11国约有7000多家类似美国社区银行的中小银行机构，主要为个人和中小企业服务。在银行垄断程度较高的日本，属社区银行的中小银行也有6000多家，这些银行对当地小企业贷款比例一般占其全部贷款的70%-80%。