北京部分银行对第三套房放贷 审批条件非常苛刻

　　近日，媒体报道了不少关于北京、上海、广州等一线城市银行对三套房贷松动的消息。不少读者也很关心北京第三套房能不能贷款的问题。为此，记者走访了多家银行后发现，四大国有银行对第三套房不放贷，不过，交行、招商银行等则是“有条件放行”，但审批条件非常苛刻。

　　四大行停贷三套房

　　今年4月份出台的“国十条”规定，对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。但北京依据“国十条”出台的“京十二条”细则要求，停止对第三套房放贷。

　　那么，北京各银行又是如何执行的呢？记者就此走访了多家银行发现，大多数银行仍然对第三套房停贷，但也有部分银行仍有可操作的空间。

　　记者了解到，目前交行、招商银行仍可以办理第三套房贷，但是对客户的资信情况的审核要比第二套房严格很多。交行原则上不办理第三套房，但是如果客户有购买第三套房充足的理由，如有了小孩要换房、工作地点变更等，第三套房也是可以操作的。在首付和利率方面，其中交行第三套房的首付要求5成以上，利率上浮15%，招商银行的首付比例要达到5.5成，利率也上浮15%。

　　不过，能够对第三套房放贷的银行也表示，购买第三套房贷款的情况目前非常少，而且审批的条件非常苛刻，不容易通过审批。

　　而其余银行特别是中、工、建、农四大国有银行停止对第三套房发放贷款。

　　第三套房认定标准不一

　　北京凯盛经略担保有限公司的工作人员表示，尽管媒体报道有商业银行仍可做第三套个人住房贷款业务，但是“极个别的银行只是针对本银行的优质客户，看其需要根据具体情况单笔单议，一般这样的客户极少。”因为实际操作过程中审批程序较为复杂，基本很难操作下来。

　　其实，是不是第三套房与银行如何来认定第二、三套房关系密切。

　　6月4日，住建部、中国人民银行、银监会三部委联合发出《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，其中对二套房及以上的认定采取了“认房又认贷”的做法。

　　在记者咨询的多家银行中，大多数银行在第三套房认定上严格执行“认房又认贷”的原则，对第三套房停贷。虽然目前仍没有拿到“钥匙盘”，但银行方面表示，银行去建委查询，能查到客户实际拥有的房屋数量。

　　记者在采访中发现，交行、深发展、邮政储蓄则仍采取“只认贷不认房”的老做法。

　　一位银行业内人士告诉记者，新政后，北京建委要求各银行上报所需“钥匙盘”的个数，但直到现在银行仍未拿到“钥匙盘”，这也使认房的可操作性难度很大。如果银行无法通过征信系统查到贷款客户有几套房，银行就只能通过当面询问客户来辅助判断是第几套房了。

　　由此可见，银行对第几套房的认定标准，也影响着对第三套房停贷的政策效果。

　　- 各行政策

　　交行 须有充足理由才能获贷

　　对于第三套房是否能按揭贷款，记者以贷款人身份致电交行朝阳个贷部门，该部门工作人员表示，第三套房仍然可以贷款，不过要通过审批，必须要有买第三套房的充足理由。比如，工作地点变动，需要就近买房。并且原来的房屋位置与要买房的地点距离很远，这样才具备换房的条件；或者是有了孩子，现在的房子不够住了，需要换房，并且新购房产的面积大小要比原来的房子大；又或者是卖小买大的改善升级型的，需要提供房子不够用的证据，以及旧房已经卖掉的证据，才能证明购买第三套房的合理性。

　　交行方面称，购买第三套需要有使银行审批通过的理由，而且提供的材料要比第一套、第二套提供的多很多。

　　对于第三套房的认定，交行采取的是“只认贷不认房”的标准。交行工作人员称，“认房现在没法操作，东西不全，只能认贷不能认房。”

　　邮储银行、深发展

　　第三套“只认贷不认房”

　　是不是第三套房，成为是否能从银行贷款的关键。除交行外，邮政储蓄银行和深发展均采取“只认贷不认房”的标准。

　　深发展个贷人员称，深发展现在只认贷款，通过查个人征信，看看里面是否有贷款记录，一切以征信系统为准。他表示，有的客户5、6年前的贷款也查不着，那么其第几套房的认定也会随之而变化。

　　采取“只认贷不认房”的标准，则如果某个人之前有两套全款购买的房屋，现在再新买一套，即使是事实上的第三套，也可以被认定为首套。如果之前全款购买过一套房，贷款购买了一套，再新买一套，通过查询征信系统，也可以被认为是第二套。那么，这两种情况下，购房者都能从银行以更低首付比例、更低利率按揭。而如果此前两套房都为贷款购买的，在征信系统数据均能查询到贷款记录，则被认定为第三套住房了。

　　中信银行

　　前两套结清首付5.5成

　　记者致电中信银行，该银行工作人员表示，第三套房仍可以贷。如果之前还有房屋贷款没有还完的话，第三套的贷款成数就要低一些，首付比例要提高到6成、6.5成，利率上浮20%。如果前两套已经结清，则第三套房首付5.5成，利率上浮20%。“具体能贷几成出来，还要看月收入和负债相比才能确定。”

　　招商银行

　　“认房又认贷”确定三套房

　　记者以客户身份致电招商银行，对于第三套房，招商银行亚运村支行工作人员表示，仍然可以贷款，但首付比例要求5.5成，利率上浮15%。招商银行并没有很多像交行那样的附带理由和条件。不过，招商银行在认定第三套房时，采取的是“认房又认贷”的标准。(记者 袁玥)