中国银监会主席刘明康近日表示，要对银行业金融机构开展新一轮房贷压力测试。分析人士指出，这反映监管部门对于房地产风险采取了更审慎的态度，商业银行出于资金面紧缩和房贷风险的考虑，可能会调低房贷整体占比，而银监会是否会出台进一步紧缩房地产信贷的政策，还要看此轮压力测试的结果。
新一轮压力测试更具针对性
记者从相关部门了解到，新一轮房地产压力测试增加了住房成交面积下降等假设情形，并提高了房价下降的轻、中、重三种情况的标准。这三种情形分别是：房价平均下跌30%、利率上调27个基点；房价下跌40%、利率上调54个基点；房价下跌50%、利率上调108个基点的情况。
银监会去年5月开展的房贷压力测试所设置的情形是，全国房地产价格平均分别下跌10%、20%和30%。银监会主席助理阎庆民在全国“两会”表示，压力测试表明，房地产调控对银行形成坏账压力的底线数字是30%。
据介绍，这一轮房贷压力测试还将北京、上海、深圳、广州、重庆、杭州、南京等7大城市列为房贷高风险地区，需按照房价较大幅度下跌的条件测算房地产贷款受冲击的情况。
监管层相关人士向记者透露，此轮压力测试银监会已于4月初布置开展。房贷风险一直是银监会关注的重点领域，房贷测试也是监管层面一个常规工作，主要目的在于对银行房地产贷款风险进行摸底以做好风险防范预案。
压力测试不代表房贷政策可能出现变动
银监会此前表示，房地产压力测试的“各种情景假设不代表银监会对房地产市场走势的判断，也不代表房地产信贷政策可能出现变动”。
从已披露年报的上市银行2010年年报来看，银行个人住房贷款余额占其全部贷款余额基本在10%－20%，房地产开发贷款一般维持在5%－10%的水平，房地产相关贷款的不良率处于相对低位。
在2010年银行年报业绩说明会上，工、农、中、建四大行高层均表示，房地产贷款不良率较低，整体质量可控。
中行行长李礼辉说，房贷压力测试表明，“若房价下跌30%左右，可能会增加中行部分不良贷款和违约率，但均在可承受的范围内。”
农行副行长郭浩达则表示，压力测试显示，即使在内地楼市下跌五成的极端情况下，农行不良资产增长也不会超过0.5个百分点。
此前被认为房贷占比较高、风险较大的兴业银行，2010年对公房地产贷款不良率为0.44%，按揭贷款不良率约0.12%。兴业银行相关人士表示，该行受本轮房地产调控政策的影响有限，房贷风险整体可控。
银行是否紧缩房贷主要出于资金面考虑
尽管银行均表示房贷风险可控，但与2009年相比，2010年中行、工行、民生、兴业、农行和浦发房地产开发贷占总贷款占比分别上浮了0.64个、0.2个、2.21个、0.67个、0.7个和1.94个百分点。
银监会表示，房地产市场非理性因素依然存在，推动房地产市场泡沫积聚的因素还在增加。土地储备贷款和房地产开发贷款是风险防控的关键领域。
中央财经大学教授郭田勇表示，房地产贷款在银行整体信贷占比超过20%以上，如果房价一旦出现下跌，对银行信贷资产质量、银行整体风险都会带来较大的影响，监管机构对此也比较重视。
“国家对房地产的调控政策不断加码，房价下跌的可能性加大，需要未雨绸缪，对银行信贷资产风险进行度量。因此，此时展开房贷压力测试是十分必要的。”郭田勇说。
国家统计局报告显示，全国70个大中城市中，3月份新建商品住在价格环比下降和持平的城市达到20个，市场对于房价下跌的预期加大。
国泰君安证券分析师表示，由于监管层对房贷风险的一再提示，未来银行可能会适当降低房贷业务的比重，对于房贷的发放将会更加审慎。
央行一再提高存款准备金率，以及监管指标的层层加码，使银行内部流动性紧张，不少银行出现缓发个人房贷情况。中国银行董事长肖钢表示，由于信贷规模受控，中行今年将适度收紧房地产个人按揭贷款，但不会停止发放个人房贷。
郭田勇认为，“现在银行是否紧缩房贷发放主要是出于资金面的考虑，至于银监会会不会进一步紧缩房地产信贷政策，则要看此轮压力测试的结果。”(记者苏雪燕、吴雨)
