加息后理财有窍门 储蓄掌握两要点

　　加息对百姓来说，首先是存款利息增加了。经过去年的两次调整，一年期存款利率达到2.75%。长期存款利率提高幅度更大，如三年期存款利率由3.85%提高到4.15%；五年期存款利率由4.2%提高到4.55%，增幅均高于一年期存款利率。

　　具体来说就是，活期存款利率保持不变，仍为0.36%。三个月、半年、一年期、二年期、三年期、五年期的存款年利率分别提高了0.34个百分点、0.3 个百分点、0.25个百分点、0.3个百分点、0.3个百分点和0.35个百分点。以10万元的定期存款为例，存三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期和五年期，比加息前分别要增加到期利息85元、150元、250元、600元、900元和1750元。

　　所有存款都适合转存么？未必。事实上，对于已经办理定期存款储户，如果要借加息办理定期转存，则一定要算好转存临界点。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点，就不适宜进行转存；如果小于转存临界点，则可以选择转存获得更划算的收益。具体的计算公式如下：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限。

　　一年期的临界天数为：360×1×（2.75-2.5)÷（2.75-0.36)=38天，也就是说，上一笔存款已存期限超过38天，再转存反而会“赔”钱。

　　中国银行长春中海支行的理财经理建议，市民做定期存款期限不要太长。因为在去年的两次加息方案中，短期存款利率的提高幅度大于长期利率，因此存短期更加合适。此外，投资者的单笔定期存款金额不要太大，可进行拆分。比如，存款20万元，可以分为10万元一笔，5万元一笔，2.5万元一笔，1.25万元两笔，也可以等额进行三个月、六个月、一年等不同期限的存单。这样有需要时，可以提前支取一张存折，其它几张存单仍可获得定期存款利息。(赵赫男)