在目前信贷额度相当紧张的情况下，贷款利率水涨船高是众所周知的。可是，在贷款利率上涨之外，记者调查发现最近银行还在巧立“账户管理费”、“服务费”“融资顾问费”和“信贷安排费”等各种收费名目，变相再度提高贷款成本。在新的银行收费服务管理条例迟迟没有出台的时候，这种变相收费尚无法规指引，但不可否认的是，利率叠加费用后，贷款成本已直逼高利贷水平，银行收费再度引发了很多贷款人的质疑。
◎案例
宣称7.6%的利率
加收管理费后一年贷款成本达15%
昨日，微博上一则消息使银行贷款中的中间业务变相收费浮出了水面。“我去平安银行办理小额无担保无抵押贷款，3年期12万。我看到银行广告审核快、利率低才去办的。但银行告知除了收7.6%的利息，还要每月收0.69%资产管理费，加起来年利率要15%以上了。”某媒体人士在网上的爆料引起了不少人的关注。
针对这个情况，记者昨日以贷款者身份到平安银行咨询，记者从工作人员拿出的书面说明中看到，银行明确列出了管理费和利率两栏，根据贷款金额的不同和贷款人的职业情况每月收取0.49%至0.89%不等的管理费。平安银行专门做小额贷款的理财经理告诉记者，小额个人贷款一类是无抵押无担保小额贷款，基本条件是月收入6000元以上，最高可贷月收入的14倍。如果贷款人是属于公务员、垄断性国企、公益性事业单位、金融业上市公司员工，则属于优良职业客户，一类贷款客户的年息按照银行一年基准利率上调20%，即7.98%，再加上每个月的管理费率0.49%，一年下来利率为10.13%。如果不是优良职业客户，则利率相应提高，一年利率在14%左右。
而对于私营企业主的自雇人士，年利率在基准利率基础上再上调50%，即9.84%，账户管理费率为0.89%，并且仅限于一年期贷款。同样以10万元为例，月还本付息为3219元，账户管理费为890元。记者算了一笔账，9.84%的年化利率再加上每月0.89%的管理费，折合年成本将超过20%，而按照目前央行规定的三年期贷款利率6.65%计算，年化利率若超过26.56%即属高利贷，目前这个成本已经接近高利贷水平。
平安银行的理财经理告诉记者，提取风险管理费是无抵押贷款的特点。不过，最终的费用还和两个因素相关。另外，如果客户要求提前还款，必须一次性还清，此外另加收剩余本金的5%作为违约金。
◎调查
应对中间业务收入考核
大部分银行变着法子提高利率
实际上，这种变相收取贷款费用的情况并不是一家银行独有。记者昨日到市内多家银行调查，发现包括四大国有银行、股份制银行和外资行都有这种对个人消费贷款或经营贷款收取各种名目费用的情况。
“现在大部分银行都要考核中间业务收入，因此也会对包括消费贷款在内的贷款项目收取一笔中间业务收费，至于这笔费用是以什么名义收取的就不确定，我们行是叫‘服务费’或者是‘融资顾问费’。”某个人业务最多的国有银行广州市内网点个贷业务员昨日对本报记者说。
他透露，以前该行只有对企业主的经营性贷款收取“服务费用”，但是由于今年信贷紧张，也开始对消费贷款收了，“费用给得多的客户就先发放贷款呗。业内基本都是这样操作的。”据其介绍，该国有银行目前会收取贷款金额1.25%—3.125%的费用，“一般是2.5%，根据客户资质来上下浮动这一比例。”记者算了一下，该行虽然对外宣称消费贷款只上浮10%，也就是7.315%，但是加上2.5%的费率，成本也超过9.5%。
“是这样的，由于现在我们要考核中间业务收入，所以要将部分利息转嫁为‘信贷安排费’。譬如原本要上浮30%，但现在我们只要上浮20%，外加一个点的信贷安排费，但实质上没有很大的变化。”华夏银行深圳分行某内部人士对记者表示。
而记者调查发现，其他银行情况也基本类似，建设银行广州分行的一位客服员工说，消费贷款一到三年期利率在基准利率基础上上浮到7.31%，并一次性收取2%的服务费。
广发银行广州天河分行的一位客服人员也表示，消费贷款有两个项目，如果有房屋抵押，利率大概在8.06%左右，不收取任何费用。如果是没有房屋进行抵押的信用贷款，通过信贷部门的审核之后，按照年利率7.315%计算，此外每月需要收取0.5%的帐户管理费用，折合后年利率为13.315%。
此外，记者还向做小额消费贷款比较多的渣打、东亚和花旗三家外资银行咨询过。这三家外资行不约而同也表示会对消费贷款收取管理费用。
其中，渣打银行广州分行客户经理称，月收入1万元左右的客户可贷到8万到10万，三年贷款年限届满时，要向客户收取0.69%的管理费和7.9%至9.9%的年利息。花旗银行广州分行目前没有个人消费贷款产品，但是在上海，在8.8%基准利率计息基准上，再根据客户的信用情况和还款能力上下浮动15%。此外，要收取账户管理费用。而东亚银行也是以年利率8.8%计息，最高上浮20%的利率，另外收取0.23%每个月的管理费。10万元每个月要还8818元，此外每个月的账户管理费是230多元，加起来差不多是9000多元。
