建设银行董事长郭树清在论坛期间表示,我们实际上对中小企业的贷款增长速度在过去三年里都大大快于对整个企业和整个客户贷款的增长速度。据介绍,目前建设银行小企业和中小企业贷款加起来占整个公司类贷款将近一半,小企业贷款占到公司类贷款将近20%。
未雨绸缪利率市场化改革
除了要适应经济环境的转变,利率市场化也是银行业未来要面临的挑战。央行提出,“十二五”期间,将推进利率市场化改革。
在谈及监管机构正在酝酿基于《巴塞尔协议III》框架下符合自己国情的新银行业监管规则的消息时,马蔚华表示,这个原则考虑到了中国银行业的现实,特别是考虑到了我们即将来临的利率市场化。他进一步指出,因为中国的银行业在过去还没有经历过可能由于利率市场化而带来的风险,现在这样的监管制度是有益的。
当然,这对商业银行也是一个考验,一旦利率市场化,利差缩小,银行将难以延续以前传统的经营模式。
马蔚华指出,利率市场化改革不可避免,银行的压力也就在此。中国的银行要从制度、文化以及社会责任感方面入手及时转型,以适应未来更加市场化的竞争。现在银行业转型的关键在于转变观念,如果一心还是想着追求速度、翻番,银行业也不可能实现转型。
据了解,招行从去年开始第二次转型,主要是降低资本消耗,提高定价能力,然后降低成本,做到风险可控,提高资本回报率。目前,招行零售业务占35%,中小企业业务接近50%;非利差收入占20%。
马蔚华还指出,银行不能再围绕大企业转,大企业资金雄厚、融资渠道多、议价能力强,而且未来利率市场化后利差也会越来越小。而做小企业业务,利率可以提高,尽管风险比较大。但这是未来的发展方向。
郭树清也同意这样的观点。他称,给中小企业贷款实际上对银行来说是一个很好的机遇,因为大型项目和大型企业融资渠道多,谈判能力强,从银行贷款的时候都要求利率下浮。给中小企业贷款利率可以上浮,对银行来说有现实的利益。
据介绍,招商银行前几年在苏州设立“小贷中心”进行试点,实行独立的风险评估、独立的定价等六个“独立”。运行非常成功,现在招行准备推广这种试点到全国,把所有支行变成小企业支行,把大企业业务上收。
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