利差为主盈利模式难以为继　中国银行业亟须转型 (3)

　　科技是决定胜负的关键

　　在以利差为主的盈利模式遭到挑战的背景下，加快业务结构调整，加大投行、理财、资金托管等中间业务发展无疑是商业银行转型的必由之路。中间业务对资本消耗较少，在资本充足率和存贷比的监管约束下，银行力求加强中间业务收入等轻资本消耗业务谋求转型。

　　事实上，中间业务收入大幅增长是2011年以来银行业绩的最大亮点。但是，由于我国的分业监管制度制约了银行一部分中间业务的发展，投行业务市场仍不广阔，中间业务收入可能仍将倚重手续费和佣金。

　　马蔚华在论坛期间表示，中国的银行在国际金融危机中没有太大损失，并不是因为我们的抗风险能力强，而是国际化水平低。西方银行业有几百年历史，中国银行业历史短得多，我们仍然应该向西方银行业学习。

　　在国外，银行的中间业务比重一般在40%－45%。随着“走出去”步伐的加快，近几年中国银行在国外的分支机构也主要从事提供金融产品服务、理财等业务，大力发展中间业务，使之更有竞争力和品牌力量，并会带动整个银行业逐步转型。

　　此外，同质化经营也是当前中国银行业发展的突出问题。专家指出，要避免同质化竞争，就要注重发挥科技创新的推动作用，以信息技术为代表的科学技术的发展是推动现代银行业转型和变革的重要力量。

　　马蔚华指出，科技，特别是网络科技将是决定银行胜负的关键。招商银行开始时只有9个分行、100多个支行，和大的商业银行比起来非常小。但是靠起步较早的一卡通和网上银行赢得一大批稳定、忠实、优质客户，还自然淘汰了一大批低端客户。银行现在已有850个网点。

　　郭树清认为，电子银行是未来银行业务的发展方向。今年上半年建设银行电子银行的交易比重提高了60个百分点。电子银行交易是柜面银行的将近2倍。“交易类的业务绝大部分通过非柜面手段实现，这是股改上市6年来一个根本性的变化。”(记者高立、陈梦阳、刘琳)