资金紧张利益作怪 防止银行被民间借贷“绑架” (2)

　　那么，银行因何与民间借贷扯不清关系呢？

　　王勇表示，一部分金融机构被牵连进去，都是利益作怪。在信贷资金紧张的情况下，银行自然会希望有限的信贷资源发挥更大的信贷效益。它们和信托公司以及担保公司等民间借贷组织联合，把资金转向表外，逃避资金监管，追求利润最大化。而该支持的项目，如小微企业、“三农”、新兴战略性产业，这些领域需要银行的信贷资金投入，但实际上由于会挤占有限的信贷规模，并且收益有限，因此虽有国家的大力提倡，但实际上受到银行的冷遇。

　　刘煜辉则认为，银行受到民间借贷等灰色金融的影响，问题并不仅仅出现在银行自身上。我国宏观经济数据半年报显示，上半年CPI同比上涨5.4%；最新公布的9月CPI仍处于历史高位，同比上涨6.1%。尽管央行年内已三次加息，一年期存款利率达3.5%，却仍未能改变负利率格局，百姓财富面临缩水。刘煜辉认为，长期的程度越来越深的负利率其经济意义是“偷”储户(家庭部门)的钱。当储户看到自己的存款越来越缩水，就会逃离银行，加入投资和投机的群体，这便是资产泡沫的自我实现。而储蓄搬家又加剧了信贷条件的紧张程度，企业无法获得贷款，只能转向灰色市场来获得融资。

　　在记者采访中，一位银行工作人员表示，在当地银行从业人员放贷不是什么秘密，已经形成一种氛围。苑德军建议，无论企业将银行的信贷资金用于转贷，还是一些银行从业人员参与放贷，这都说明银行监管出现漏洞，银行还应从自身入手解决“绑架”问题。

　　切实防止银行被民间借贷“绑架”

　　在采访中，一些专家在谈及如何防止银行被民间借贷“绑架”时均表示，这一问题的根源不在银行一个方面，解决的途径也不能够只通过银行及其监管机构一方的努力来实现。

　　王勇就建议，国家应出台政策避免银行被绑架。民间资本的投资无门直接导致了充裕的民间资金流向了极具诱惑力的民间借贷市场，对于民间借贷市场的火爆具有很强的推动作用。因此，他建议，要解决好民间资本的出路问题，国家相关部门要切实落实好非公经济36条。

　　国务院总理温家宝在出席第110届广交会开幕式期间就明确表示：“我们正在研究，很快就会出台落实关于鼓励和引导民间投资‘36条’的细则。”王勇认为，目前，中小企业在投资上都抱有短期投机的意识，因为他们尝到了甜头，不过他们也冒着资金可能收不回来的巨大风险。所以要这些做实体经济的企业可以看到中长期投资的前景，确保他们的资产安全，这样就能让他们放弃寻租者的角色。

　　有专家表示，如果现在对高利贷进行打击的话，部分商业银行是非常被动的。因民间借贷资金链断裂而引发小企业主“跑路潮”的温州地区便是典型一例。温州市银监局局长张有荣近期表示，“初步统计，目前温州有21家银行受此次中小企业资金链断裂牵连，直接或间接受到牵连的资金达15.86亿元，温州目前的不良贷款余额为22.72亿元。”虽然他同时也表示，即使15.86亿元全部变成不良贷款，总牵涉资金也只有38.58亿元，约占温州现有6123亿元贷款总额的0.62%。“但银行机构遭受损失却也是不争的事实。因此，银行与民间金融之间需要建立牢固的防火墙。”苑德军建议，对于违规转贷的企业要被列入银行的“黑名单”，转贷行为也应记入信用档案，给予罚息或更为严厉的惩罚措施，堵死银行信贷资金流入民间借贷的路径。

　　而为防止被民间借贷风险波及，部分地区的银行部门采取了迫不得已的做法，如企业贷款审批权限不会扩大、个人贷款权限逐步减少，已经从300万元降到200万元等。采取上述方式虽属无奈，却显示了银行在抵御民间借贷入侵时的无力。

　　因此，银行在采取自卫式的应对措施时，国家也应该尽快为民间金融的有序发展提供切实可行的法律依据，进一步引导其向阳光化、规范化发展，只有通过这些办法才能转变银行被民间借贷绑架的命运。杨洋