收益与风险并存 银行理财需先知彼再购买 (2)

　　一边是“风险”，一边是“收益”

　　进退自如，还要多学几招

　　支招一：

　　认真阅读产品说明书

　　中国银行理财师张雪梅表示，理财产品说明书一般都有五六页纸，其中条款众多，还有很多复杂的计算公式很难理解。所以，只有百分之一二的人会阅读，并对不明条款进行咨询，绝大部分客户对产品的了解只是从银行人员的讲解中获得。

　　民生银行理财师介绍，如今很多市民在购买产品时，只听理财师讲解，看重预期收益率的高低，银行人员在打印出产品说明书和购买协议后，投资者签字并抄写一段风险提示文字，之后交易就算完成，极少数投资者会认真阅读产品说明书。如果银行方面阐述不全面，很容易给客户造成误解。因此，客户认真阅读产品说明书很重要，以免造成不必要的误解。

　　支招二：

　　明确产品的投资范围

　　随着国家进一步对银行理财市场的规范，投资者对金融产品的了解也应提高。作为投资者，要明确知道产品的投资范围，也就是自己的钱将投向哪里，是否涉及高风险等事项。

　　支招三：

　　了解风险等级

　　要仔细阅读产品说明书，查看产品的风险等级，看看其中是否提及“保本”“保收益”等字样。很多消费者将理财片面地理解为投资，而忽略了保障的重要性。消费者在购买投资理财产品的时候，更多地关注收益率，对产品本身潜在的风险以及自己的风险承受能力没有全面的认识。

　　支招四：

　　查看产品投资期限

　　投资期限，关系到客户资金的流动性，一定要重点关注。由于理财产品不允许提前支取，客户要确保资金在投资时间段不使用。

　　支招五：

　　应关注产品的收益率计算方式

　　关注产品的收益率计算方式，其中包括起息日、到期日、资金到账日等重要时间节点，很多理财产品的投资期限表面很短，但资金占用时间却很长，这无形中会摊低投资收益。

　　支招六：

　　理财以配置为主

　　正确的理财观念并非以单一的理财产品销售为目的，而应该是配置为主。投资者不应只以追求高收益为单一目标，而应该考虑个人的投资期限、风险承受能力和现有的投资部位，定期进行资产配置。这样才是一个比较理想的理财方式。

　　支招七：

　　不要错过短期理财产品

　　大部分商业银行的收入主要来自存款和贷款的利息差，由于央行提高了存款准备金率，银行每吸收一笔存款，要放更多的钱在存款准备金账户中，这种情况下，银行只能不断提高理财产品的收益，来吸引更多的资金。短期理财产品的收益往往能够达到4%到6%左右，因此，有计划性地购进一些短期、超短期理财产品，不仅收益能战胜活期存款，也不会影响资金的流动性。

　　支招八：

　　根据风险偏好选投资品

　　虽然各种投资产品都各有优点，对深谙投资之道的人来说，可以通过不同投资产品的组合来取得最理想的收益。但是对于大多数工作繁忙、时间紧迫、精力不足和缺乏信息、经验的工薪族来说，想要凭一己之力来分析经济周期、货币政策等复杂的理论，并在此基础上进行合理的投资配置，依然是十分困难的。所以，在选择投资品时，不妨根据自己的风险偏好进行选择。