“其实吴英做的事情，在浙江时时刻刻发生着。”一位经常参与企业间资金拆借的温州投资者私下对本报记者说，正因为吴英是典型的民间借贷者，法院对她如何定罪、处罚，才会如此受人关注，“说不定哪天，我们中间就又出个吴英。”
围绕吴英是否应被处极刑的激烈争议，实际上是对于民间借贷行为是否合法合理的长期争议。
上世纪80年代，第一家私人钱庄在温州出现；1985年、1986年前后，众多城市信用社、农村信用合作社、基金会、典当行诞生；2000年，第一家担保公司在温州成立，至今发展到300多家。“现在有投资公司、投资咨询公司、典当行、寄售行等形式。”新中国第一家私人钱庄创办者、现温州方兴担保有限公司董事长方培林告诉本报记者，目前温州从事民间借贷的各种名目、类型机构，共有500多家。
根据金融监管部门的调查，这些从事民间借贷的机构，资金主要投向在外地做生意的商贩、本地刚创立的中小企业以及投向外地炒房和进行煤矿、油田等资源开发。
根据人民银行温州市中心支行2010年4月中旬一项关于温州民间借贷的调查，有89%的家庭个人和59.67%的企业参与了民间借贷，其中中小企业有60%左右参与其中。
在温州，经常能听到有关民间借贷的故事。比如，个人信用至高无上——放贷人，在约定时间内即使缺钱放高利贷，也不会催人还钱；借款人，即便企业死掉变卖家产，也会不惜代价还钱。
温州人借钱，说借就借，快进快出。10万元以下一杯茶时间，10万元以上当天就有，甚至一个电话就能解决50万元。最典型的，柳市镇曾有人3天之内筹集6.8亿元用于外地的旧城改造。
温州民间借贷的总体规模达到多少？根据中国人民银行温州市中心支行的监测数据显示，2010年6月温州民间借贷规模为800亿元。
“目前温州民间借贷的总量，估计在1000亿元左右。”温州中小企业促进会会长周德文说，近年来民间借贷的总量呈现递增趋势，加上上半年银行收紧银根，“今年涨得比较多，估计有200亿元的增长。”
囚徒的《黑天鹅》
在这本自传小说中，吴英详细回顾了自己近30年的人生经历。
“温州有约36万家中小民营企业，他们很难从银行渠道获得足够的贷款，只有通过民间借贷来融资。”周德文分析说，如此巨大的资金需求市场，加上温州市民手中大量的民间资本，民间借贷“肯定停不下来”。
2008年10月13日，温州市首家小额贷款公司在苍南开业。此后，小额贷款公司在温州迅速增加。据温州市金融办介绍，截至今年2月底，温州已营业和试营业的小额贷款公司有21家，注册资金近50亿元。
“小额贷款公司，是规范民间借贷非常好的一条路子。”方培林对本报记者说，如果政策放开，允许有条件的自然人、企业都能成立小额贷款公司，庞大的民间资本即可寻到阳光出路，而众多中小民营企业也能解决融资难题。
方培林还举例说，如果小额贷款公司能够遍地开花，吴英案就不会再出现。“有规范、便捷的资金来源，吴英还会去借个人的钱吗？”
然而，对于目前小额贷款公司发展的状况，方培林并不满意，“现在一个区、县平均只有2家，还远远不够！应该放开限额。”
根据方培林的初步统计，目前小额贷款公司提供的贷款总额，仅占民间借贷总额的1%~2%。“如果说小额贷款公司是民间借贷的阳光之路，那么这阳光目前还只有1%。”
如何将庞大的民间借贷纳入金融体系监管的正规渠道？方培林建议，“每个村镇，至少要有3家以上小额贷款公司才行”，“进入门槛要降低，资本金有500~1000万即可”。
羁押看守所4年，吴英除了数次书写《检举材料》等外，还曾写就一本20余万字的自传小说，名叫《黑天鹅》。
代理律师张雁峰看过这本小说，16开的小本子，写了满满一本，足有200多页。细心的吴英还特意为它加上了封皮，装订得像模像样，“看上去就是一本书。”张雁峰说。
在这本自传小说中，吴英详细回顾了自己近30年的人生经历。童年的故事，外出学美容的艰辛，后来开公司的设想……与此前的上诉书不同，吴英用了文学的语言，讲述了一个大起大落的民间女子传奇的经历。
去年冬天，吴英曾试图通过张雁峰将书带出看守所，公之于众。然而，多次尝试终未如愿。在欧洲人的叙事语境中，黑天鹅的存在，寓意着不可预测的重大稀有事件。吴英在封皮上写下“黑天鹅”三个字时，是否也对未来，寄托了一丝别样的期盼？
叶檀：“地下融资”与其堵不如疏
著名财经评论人叶檀在博客中称，4月7日，浙江亿万富姐吴英案二审庭审，吴英本人当庭承认“非法吸收公众存款罪”，而吴英的律师为其作无罪辩护，检方则认为“一审法院判决适用法律正确、事实认定清楚，因此应维持死刑判决”，也就是说，集资诈骗罪成立。三方的立场固然是站在不同的地位对于法律结果的不同诉求所致，何尝不是对民间金融截然不同观点的当下关照。2009年12月18日，金华市中级人民法院以集资诈骗罪一审判处吴英死刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产。二审判决对于吴英至关重要。
无论此前已经有了多少个祭旗者，中国民间金融与地下金融现象愈演愈烈，本身就说明目前对于民间金融的限制已经远远滞后于现实经济的发展。
首先，民间金融迟迟无法正名，不可能形成规范化的运作体系，更不可能出现中国本土所亟须的银行家。其次，民间金融体制的地下生存，造成民间金融的短期化趋势，由于民间金融面临法律折价，因此必须在尽可能短的时间内追求最高的收益，在民间利率中加入了风险成本，加剧了本已盛行的民间高利贷现象。
客观对待民间金融，建立公平统一的规则，中国金融业才能健康发展。一个错误不能遮掩另一个错误，即便对吴英施以最严厉的惩罚，中国的金融体制也不会因此前进半步。
叶檀在接受媒体采访时还指出：地下融资合法化是大势所趋，必须要合法化，要不然地下融资市场就没有办法解决，而且地下融资市场的生态会恶化，恶化之后就会短期化，然后用高利贷的方式混淆金融市场，所以与其去堵住它不如疏通它，把地下金融市场合法化之后，把高利贷取消掉，这样资金市场才会恢复正常。
叶檀认为，从现在来说，要开拓两个市场，第一个是投资品市场，不管是证券市场还是股权投资市场，还是艺术品投资市场，要建立规范的渠道让大家的资金有地方可以去。第二是发展实体经济，只有发展实体经济之后那么实体经济里面的投资量变大，它需要更多的资金进去，实体经济变好了之后它才能有更多的真实财富，才不会成为一个旁氏骗局，或者成为一个泡沫。这两部分完善了之后，我想民间的金融到时候也会水到渠成，否则你光是堵的话，今天一个吴英出问题，明天就会有很多个吴英出来。 (综合)
