解决高利贷危机 应急与治本需“双线并行”

　　当务之急是摸清债务家底、期限要求、利息负担情况，尤其是债务链条关系，把有关企业和债权人的债务情况进行完整登记

　　危机处置的金融解决方案，可由地方政府出面制定

　　今年1-9月，温州等地出现企业主因高利贷集中出走现象。高利贷多发生在民间和民营企业，与以前处理典当、信托和非法集资等性质不同，故解决方案和原则应有所区别。

　　解决高利贷危机的应急方案

　　民间借贷的确切数据可能难以说清，盲目制定解决方案，很难得到有效解决，也难以取得部门意见的一致。当务之急是摸清债务家底、期限要求、利息负担情况，尤其是债务链条关系，把有关企业和债权人的债务情况进行完整登记。

　　目前，浙江和温州就处置高利贷危机出台了不少好的政策，如要求银行不压贷、不抽资，坚决打击暴力讨债，改善行政服务效率等，但这些远不够。温州企业因为民间借贷偿还不起而跑路的原因很复杂，具体到危机企业，上述政策落实很难。因此对危机企业要进行分析、研究，实施分类处置。分类处置的根本原则是救助实体经济；对期货投机、各种投机品投机应该不予救助；对房地产投资和产业盲目扩张，考虑资产处置和收缩投资范围等；对因担保链条出问题的实体经济企业，应该予以救助。

　　此外，还应制定危机的企业解决方案。一是政府短期收购民营企业。如果可能，可由省、市财政出资或指定国有企业出资，收购具有发展前途的危机企业。原企业负责人任总经理，负责经营和管理，待企业有能力偿还收购资金和给予一定投资回报后，归还给原企业；二是企业自身进行并购、重组。并购、重组由企业自身完成，政府只是对企业给予金融解决方案的某些支持，其他支持依靠商业银行的支持。企业自身的并购、重组本地优先，也可以向全省、全国招商合作。

　　更重要的是，要制定危机处置的金融解决方案。原则上不保护高利贷人的权益，但考虑到社会稳定、金融稳定和企业就业，可由地方政府出面制定解决方案。高利贷的风险在于贷款期限短，利率高，解决期限和利率问题即可缓解风险或危机。

　　一是延期。将贷款及其利息偿还、支付展期，从1-6个月的贷款展期到1年或2年，利息从月付改为年付，或本金利息同时支付；二是降息。将目前的高利贷利率降低到按照国家规定的存款利息上浮10%或按照银行贷款利息支付(这些贷款可以视同投资)，或由债务人与债权人商量，也可以转化为投资或股权，按照投资或股权投资给予回报。处置由政府召集债权人、债务人、担保机构等进行协调，双方签署协议。作为投资，未来盈亏自负；三是按序偿还。破产企业的民间借贷，按照普通百姓、政府公务员、政府公务员领导干部、机构的次序进行清偿，每个层次的偿还比例逐级降低。