解决高利贷危机 应急与治本需双线并行 (2)

　　从目前情况看，银行信贷中，有合法贷款，有违规贷款，情况复杂。具体解决方案如下：保障银行合法贷款利益。能够继续生存和发展的企业，仍然按照目前的贷款利率和政策执行，切实保障银行利益；提高不良贷款比率。合法贷款，企业面临破产的，按照破产规定处置。银行不良资产按照小企业不良贷款比率为5%的政策对待；妥善处理违规贷款。银行采取各种违规形式的高利贷等，涉及个人资金的，应该按照现行有关政策处置。涉及银行自身资金的，应该按照民间借贷的处置方式，将贷款及其利息偿还、支付展期，利息应降为法定期限的贷款利率。

　　上述解决方案，如果仍然不足以解决资金流动性，则可以向人民银行申请再贷款。一种方案是地方政府出面，申请再贷款，并以财政资金作为担保，或以地方政府的其他资产作为抵押、质押。总之，不得免费。再贷款的利率和期限，按照目前央行对商业银行的水平执行；二是商业银行向当地人民银行申请注入流动性，也按照再贷款进行。利率、期限按照现行做法执行，银行可以不抵押，若逾期不还，扣减下年商业银行信贷指标。

　　要防止处置危机的资金到企业后被挪作他用，采取专款专用，专贷专管的方式，由危机领导小组办公室负责监管，并制定处罚规定，具体委托1-4家商业银行监督资金的划拨和使用。

　　解决高利贷危机的长期方案

　　高利贷问题已经成为全国普遍问题，其引发的社会问题值得关注，需要制定一些长期解决方案：

　　首先，应客观对待小企业危机和融资难。货币政策不可能让所有企业生存、发展，那样的话，货币政策将极度宽松。小企业、微型企业数量多、面广，很多是竞争性的，企业寿命周期短，市场变化快，企业信用缺乏稳定性和长期性，银行授信和贷款成本太高，因此，不可能依靠正规金融体系来解决问题，大部分依靠民间借贷来解决，这也是国际现象。

　　其次，对小企业、微型企业减免税赋。给小企业松绑，政策已经做了很多，但关键在于税收和各种收费的减免。建议国家对小企业所得税减半征收，对个体户、微型企业免除所得税和增值税、营业税，采取年度固定税额。最近几年，国家财政收入增加很快，财政转移支付力度加大，但财政资金下拨过程中，存在层层扒皮现象。因此，减免个体户、微型企业所得税，百姓就可得到好处，也可刺激创业、就业。当然，个体户、微型企业主其家庭净资产在当地达到一定规模的，不予免税。